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明知无力偿还欠信用卡20万逾期3年，还刷大额信用卡，确实是属于信用卡诈骗罪的构成要件，建议你尽快还钱你应该积极跟银行反馈，催收电话不能不接，不要让银行联系不到人，不要刻意躲避、消极敷衍。强烈表达还款意愿，针对未来还款的两三年内，有一个比较明确的还款计划。