# 用钱宝逾期未还可能涉及的法律责任解析
引言
随着互联网金融的发展各类线上借贷平台逐渐普及用钱宝便是其中一种。不少使用者由于各种起因未能准时偿还贷款造成逾期现象频发。逾期未还不仅会对个人信用造成作用还可能引发一系列法律责任难题。本文将从民事责任与刑事责任两个角度出发全面分析用钱宝逾期未还可能面临的法律结果。
民事责任：欠款需履行还款义务
违约责任的基本概念
依照我国《民法典》的相关规定当借款人未能依照合同约好的时间归还借款时即构成违约。在此类情况下借款人需承担相应的民事责任。具体而言主要包含以下几个方面：
1. 返还借款本金：无论逾期金额大小借款人均有义务将所借资金全额返还给债权人。即使金额较小如案例中提到的20元，也必须履行这一基本义务。
2. 支付逾期利息：除了本金外借款人还需支付因逾期产生的利息。利息计算多数情况下以合同预约为准，若无明确约好，则可参照中国人民银行同期同类贷款利率实行计算。
3. 赔偿损失：若债权人的利益因借款人的逾期表现受到损害，例如因催收产生的额外费用，借款人应予以赔偿。
案例分析
假设某使用者通过用钱宝借款20元，预约还款期限为一个月。该使用者未能准时还款，直至两年后仍未清偿。在此期间，虽然欠款金额较小，但借款人仍需承担上述民事责任。尽管如此，司法实践中对小额欠款的应对往往倾向于调解而非强制施行，以减少不必要的诉讼成本和社会资源浪费。
刑事责任：恶意行为才可能造成刑罚
信用卡诈骗罪的适用条件
近年来随着信用卡诈骗案件的增多，刑法对相关行为实行了严格规制。依照《人民刑法》第196条的规定，恶意透支信用卡的行为可能构成信用卡诈骗罪。具体而言，以下情形下可能将会被追究刑事责任：
1. 主观故意：行为人具有非法占有目的，明知自身未有还款能力却仍大量透支。
2. 数额较大：往往指超过一定金额（如5万元人民币）的透支行为。
3. 逃避追讨：经发卡银行多次催收后超过三个月仍未归还。
需要关注的是，单纯的欠款行为并不必然构成犯罪。例如，在案例中提到的欠款20元两年的情况，常常不会直接触发刑事责任。但倘若借款人存在恶意逃债、伪造身份信息或拒绝配合还款安排等严重情节，则可能被认定为犯罪行为。
其他潜在的刑事责任风险
除信用卡诈骗罪外，还有其他若干情形可能造成借款人面临刑事责任。例如：
1. 虚假陈述：在申请贷款进展中提供虚假材料，骗取金融机构信任并获得贷款，可能构成诈骗罪。
2. 暴力催收：部分不良平台或第三方催收机构采用暴力手段逼迫借款人还款，一旦查实，相关人员将受到法律制裁。
3. 拒不施行判决：若法院已作出生效裁判须要借款人还款，但其仍拒绝履行义务且情节恶劣，则可能触犯拒不施行判决裁定罪。
综合考量：逾期未还的风险评估
欠款金额与风险等级的关系
从实际操作来看，欠款金额的大小直接影响法律责任的性质和程度。一般对于小额欠款（如案例中的20元）更多地属于民事范畴，主要通过协商解决；而大额欠款则更容易升级为刑事案件。不过这并非绝对标准，还需结合其他因素综合判断。例如，即便欠款金额不大但要是借款人长期拖延不还且态度恶劣也可能被认定为恶意行为。
平台角色的要紧性
作为债权方的用钱宝，在解决逾期疑问时扮演着要紧角色。一方面，它可通过合法途径提醒借款人及时还款；另一方面，也应避免采纳极端手段迫使借款人履约。事实上，许多平台更倾向于通过电话沟通、短信通知等办法督促借款人尽快归还欠款，而非立即诉诸法律程序。
借款人应采纳的应对措施
面对逾期困境，借款人理应保持冷静理性，积极寻求解决方案。具体建议如下：
1. 主动联系平台说明情况，争取达成分期付款协议；
2. 若确实无力一次性偿还全部欠款，可尝试向亲友求助筹措资金；
3. 避免消极回避，以免错过谈判时机；
4. 如遇不合理收费或骚扰行为，应及时向有关部门投诉举报。
结论
用钱宝逾期未还虽然存在一定法律风险，但并不意味着一定会坐牢。大多数情况下，此类疑问属于民事纠纷范畴，只需依法履行还款义务即可化解矛盾。若借款人存在恶意逃债或其他违法行为，则可能面临更为严重的法律结果。 广大使用者在采用类似产品时务必谨慎行事，合理规划财务支出，避免陷入不必要的麻烦之中。同时相关平台也应不断完善风控体系和服务机制，共同营造健康有序的金融市场环境。
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