说实话，我也是个过来人。**三年前，我因为冲动消费，信用卡欠了12万。** 那时候每天醒来第一件事就是看手机，怕被催收电话吓醒。那段时间真的太难了。
现在回想起来，那时候的我真是傻得可以。**没有计划、没有预算，还总是刷信用卡买一些根本用不上的东西。** 比如说，看到某款新手机，就忍不住刷了；看到朋友去旅游，自己也跟着刷……结果呢？利息越滚越多，账单越来越厚。
不过别担心，**不是没有希望。** 我现在虽然还没完全还清，但已经走出了最黑暗的阶段。今天就来和大家分享一下我的经验，希望能帮到你。
**欠12万听起来很可怕，但其实只是数字而已。** 你要做的第一步，是冷静下来，不要被催收电话吓到。
我曾经有个朋友，欠了8万，天天被催收，最后直接跑路了。**后来才知道，其实只要能沟通，很多问题都能解决。** 别想着躲，要勇敢面对。
你需要把所有的信用卡账单都列出来，包括每张卡的额度、欠款金额、利率、还款日等等。
这样你可以清楚知道哪张卡最“贵”，优先还高利率的。
有了清单之后，接下来就是制定一个切实可行的还款计划。
我当初是这样做的：**每月工资到账后，先还最低还款额，剩下的钱用来还本金。** 虽然利息还是很高，但至少不会越欠越多。
如果你收入不高，也可以考虑找一份，比如送外卖、做代购、接私活等。**哪怕每天多赚100块，一个月也能多还几千。**
很多人不知道，**其实银行是可以协商还款计划的。** 我之前跟一家银行协商过，把利率从18%降到12%，还分期还了两年。
这需要你有一定的诚意，比如说明自己的困难，承诺按时还款。**不是所有银行都会同意，但值得一试。**
还清欠款后，最重要的是**不能再犯同样的错误。** 我现在基本不用信用卡了，除非是必须的开支。
我建议大家养成记账的习惯，**可以用手机APP记录每一笔支出。** 这样就能清楚知道钱花在哪里了，避免不必要的消费。
除了还债，你还得想办法**提高自己的收入。** 你可以学习新技能，比如编程、、写作等，这些都是赚钱的好途径。
我有个朋友，以前是个普通上班族，后来学了短视频剪辑，现在月入过万。**只要你愿意努力，总有机会翻身。**
欠债不可怕，可怕的是你一直自责、内疚，甚至放弃自己。**你要相信，只要努力，一切都可以改变。**
我曾经也觉得自己很失败，但现在回头看，那些经历反而让我变得更强大。**每一次挫折，都是成长的机会。**
我强烈建议你多学一点理财知识。**了解复利、投资、储蓄这些概念，对你未来的生活会有很大帮助。**
我可以推荐几本好书，比如《小狗钱钱》、《穷爸爸富爸爸》，这些书读完你会有新的认识。
信用卡欠12万，听起来像天塌了一样，但其实只是人生中的一次考验。**只要你不放弃，总有办法走出来。**
希望我的分享能给你带来一点点启发，也希望你能早日摆脱债务，过上轻松自在的生活。
记住一句话：**欠钱不可怕，怕的是你不敢面对。**
