近年来逾期还款利息问题日益受到关注。许多借款人发现，一旦逾期，利息和罚息会迅速累积，甚至超过本金。那么法律对此有何规定？以下是用户最关心的8个知识点。
逾期利息通常按照合同约定的利率计算，如果未约定或约定不明，则参照中国人民银行公布的同期贷款基准利率计算。值得注意的是，根据《民法典》第677条规定，逾期利息不得过高，否则可能被认定为无效。例如，如果合同约定的利率超过法律规定的上限（目前为LPR的4倍），超出部分将不予支持。法律旨在保护借款人的基本权益。
罚息和复利在法律上有明确限制。根据《最高人民关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，罚息的年利率不得超过24%，超过部分无效。复利（利滚利）只有在明确约定且利率合理的情况下才合法。如果金融机构或贷款平台违规收取高额罚息或复利，借款人有权向提起诉讼要求返还。切勿忽视合同条款中的隐藏条款！
逾期利息的计算通常从还款期限届满的次日开始计算。如果合同中有明确的宽限期（如3天），则在宽限期结束后开始计算。例如，合同约定还款日为每月10日，宽限期为3天，那么逾期利息将从13日开始计算。这一规定在《合同法》中有明确体现，旨在保护借款人的合理还款时间。注意查看合同中的宽限期条款。
根据最新法律规定，民间借贷的利率上限为一年期贷款价利率（LPR）的4倍。例如，如果当前LPR为3.85%，那么年利率上限为15.4%。金融机构的利率上限可能有所不同，但总体原则是不得超过法律规定的范围。借款人可以通过查询LPR数据，自行计算合法的利率上限，避免被不合理收费。📊
| 利率类型 | 上限规定 |
|---|---|
| 民间借贷 | LPR的4倍 |
| 金融机构 | 根据监管规定 |
在特殊情况下，借款人可以申请减免逾期利息。例如，因不可抗力（如自然灾害、）导致无法按时还款，或因银行故障等非个人原因造成的逾期，借款人可以与贷款方协商减免部分利息。如果贷款平台存在违规收费行为，借款人也可以通过法律途径要求减免。保留相关证据至关重要。
逾期利息通常不能直接抵扣本金，但可以在还款时优先偿还。根据《民法典》第524条规定，如果借款人一次性还款，可以协商将利息部分先行支付，剩余部分用于偿还本金。这种操作在法律上是允许的，但需双方达成一致。借款人应明确还款顺序，避免因利息问题导致本金无法及时清偿。还款前务必确认还款顺序。
如果借款合同中约定了仲裁条款，逾期利息问题可以通过仲裁解决。仲裁具有效率高、程序简便的特点，通常比诉讼更快。但需要注意的是，仲裁裁决是终局性的，一旦作出即具有法律效力，无法上诉。 借款人在选择仲裁前应充分了解相关风险。仲裁与诉讼各有优劣，需谨慎选择。
避免逾期利息过高的方法是按时还款。如果确实遇到经济困难，应及时与贷款方沟通，争取展期或分期还款。签订合同时应仔细阅读利率条款，确保利率在法律允许范围内。借款人还可以利用法律援助或咨询专业律师，确保自身权益不受侵害。💡记住，预防是避免高额利息的策略。
