信用卡作为一种便捷的支付工具在现代社会中被广泛采用。由于各种起因，部分持卡人或许会出现逾期还款的情况。为了更好地管理信用风险，银行多数情况下会采用五级分类法来评估信用卡逾期的风险程度。此类分类方法不仅有助于金融机构准确判断持卡人的还款能力，也为持卡人提供了清晰的指引，帮助其理解自身状况并选用相应措施。
五级分类是基于逾期天数对贷款或债务风险程度实施评估的一种标准化方法。它将逾期表现划分为五个递增的风险等级，分别是：正常、关注、次级、可疑、损失。每一类都反映了不同阶段的逾期情况以及相应的风险水平。
1. 正常：指持卡人可以准时全额偿还账单金额，无任何逾期记录。
2. 关注：持卡人虽未完全违约但存在潜在风险因素，如近期内多次接近还款截止日才完成还款。
3. 次级：持卡人的还款能力明显下降，已开始出现逾期现象，逾期天数为90至180天之间。
4. 可疑：持卡人的经济状况持续恶化丧失了基本的还款能力，逾期时间超过180天。
5. 损失：尽管采纳了所有可能的追偿手段仍无法收回大部分甚至全部欠款。
逾期天数是衡量信用卡逾期风险的关键指标之一。随着逾期天数的增长，持卡人的信用状况和还款意愿都会发生显著变化。 银行往往依照逾期天数来决定是不是将其列入特定的风险类别。
假设某位持卡人在连续三个月内未能按期偿还最低还款额，则其账户会被归入“次级”类别；若超过半年仍未归还，则可能进一步升级为“可疑”甚至“损失”。由此可见，及时发现并应对逾期难题是避免进入更高级别风险的要紧环节。
对于那些尚未发生逾期但有潜在风险的客户对于，最关键的是增强财务管理意识。可以通过制定合理的消费计划、设立自动扣款等办法保证准时还款。同时定期查看个人信用报告也有助于提前发现难题并加以改正。
要是只是轻微逾期（如少于90天），首先应尽快补足欠款，并向发卡行说明情况寻求谅解。还可以考虑申请延长还款期限或是说调整分期付款方案以减轻压力。
对于已经处于“次级”、“可疑”乃至“损失”状态下的客户而言则需要更加积极地配合银行的工作。一方面要积极配合银行开展的催收活动；另一方面也可尝试通过法律途径维护自身权益。需要关注的是，在整个进展中一定要保持诚实守信的态度避免因逃避责任而引发更大损失。
信用卡逾期五级分类法为咱们提供了一个科学有效的工具来评估和管理信贷风险。无论是普通消费者还是金融机构都应充分认识到这一点并据此选用适当的行动。只有这样才能够有效减低不良率、保护双方利益，并促进整个行业健康发展。期待每位读者都能从中受益匪浅！
大家还看了：
逾期五大分 信用卡逾期分期 什么是信用卡逾期还款 最新的信用卡逾期处理 什么叫信用卡逾期严重 2020年关于信用卡逾期最新标准 “信用卡逾期” 信用卡逾期什么意思 信用卡逾期分类划分
