经济犯罪案例——高利转贷罪

【主要案情】

　　周某是宁波D公司的办公室主任，负责公司的财务工作。2009年至2012年，周某以其丈夫名义先后7次向宁波银行申请个人白领通专用最高额借款，每次均为30万元。上述贷款资金发放后，周某以月息2%将该贷款资金全部转借给D公司。周某在支付银行利息后获利人民币11万余元。

　　镇海区人民法院认定，周某的行为构成高利转贷罪，因周某有自首情节，且信贷本息已全部收回，违法所得已被收缴，故判处其免予刑事处罚。

　　【律师评析】

　　国家对信贷资金管制较严，有些个人和企业的具备良好的信用，易从金融机构获取信贷资金，故而自己申请贷款并转贷给其他信用不佳的人，并借此牟利，这种行为为国家所禁止。不过，如果在获取信贷资金时并无转贷意图，后因资金意外闲置等原因转贷他人，这时不应评价为高利转贷行为。当然在这种情况下，可将贷款提前还清，以避免刑事风险。

　　【法条索引】

　　《刑法》

　　第一百七十五条 以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金;数额巨大的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金。

　　单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处三年以下有期徒刑或者拘役。

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