加强逾期贷款清收（加强逾期贷款清收）

在催收贷款的过程中，你是否存在如下问题:
1、面对逾期，一筹莫展，不知如何应对?
2、客户欠钱不还，关机、找不到人、在出差，各种借口层出不穷。

3、面对逾期，是协商、是起诉，还是?催收人员一筹莫展，无所适从。

4、如何处理"放款难、收款更难"的两难问题?
5、如何改进催款工作效率低问题?
6、不知如何评估客户的还款意愿和能力，不知如何设计清收方案?
把钱借出去不是本事，把钱收回来才是本事!
想要做好催收，既要懂业务，又要懂法律，有责任心，性格还得坚韧，会沟通、谈判能力强，还得懂些心理学和性格学的知识，总之，要想做好催收工作不经过系统的学习和培训是不可能的。
而现在客户经理普遍年轻化，由于欠缺催收的经验和技能，当逾期大量爆发，“年轻”的客户经理面对“老道”的客户总是一筹莫展。

由于采取的方式不对，很多本可清收回来的贷款却变成了呆账和坏账，给信贷机构带来巨大的损失。

如何快速、有效的提升催收人员催收能力成为目前信贷机构的迫切需求?
为满足银行、小贷公司、担保公司、典当行等机构的提升催收能力的迫切需求，律商通公司特在7月22日-23日在北京举办培训班，欢迎报名参加!
一线实战催收老司机来给你支招:
参加培训一般会涉及三个层面的学习:理念、知识和技能。
同学们是不是经常感觉“不全需要、填鸭灌输、信息超载、过程乏味”，这是目前培训普遍存在的问题。
多数的培训主要侧重于知识的讲解和灌输，而缺乏理念的引导和技能的落地培训。

我们认为，一个好的培训，不能仅限于知识的讲解和灌输，还要通过切实有效的方法，教给学员如何将学到的东西落实到实际业务中，实现知行合一，从知道到做到，到有效实施落地。

一，信用卡逾期清收的措施有哪些
如果不及时还款将会影响你的个人征信记录，这是首先的，你逾期了就是不守信用。
一旦个人征信上有不良记录，那就将会影响你以后包括各种贷款申请信用卡申请甚至出国等事宜，这不是影响继续刷卡的问题。

所以，建议就是你如果有能力的话还是及时把欠款还上。

长期不偿还欠款的话，不仅会有高额的滞纳金和利息，银行还可能会将这部分欠款划定为恶意透支，也就是恶意透支，银行将会针对长期不还款的持卡人，拥有司法起诉的权利。

实际中，在办理信用卡后，逾期超过三个月或银行催款两次以上还不还款的，银行就会冻结卡片并将其列为禁入类客户，接着银行就会到法院起诉。

二，信用卡逾期借款人怎么办？
1、先及时致电银行客服协商延期还款
一般多数银行会允许持卡人打电话申请延期还款，延缓期限通常为一周。
因此，只要在延缓期限内将钱还上，就可以避免支付滞纳金。

2、可以先支付最低还款额
每家银行都会给信用卡持卡人设定一个最低还款额，只要持卡人能够还上这个最低金额，那么银行就不会收取滞纳金，又不影响持卡人个人信用。

实践中，这个最低还款额为账单金额的10%。

3、要求更改最后还款日
如果最后还款日正好是手头紧张的时候，那么不妨和发卡行协商更改自己的还款截止日期。

根据实际情况，可以把最后还款日选在发工资后的两三天，这样不但有足够的钱还款，也能够避免了在接下来一个月，自己没有节制地消费。

结合当前工作实际，我认为应从以下几个方面来加强对不良贷款的清收盘活和管理：
1、全面落实清收管理责任。
要按照“全面清理，见底见责，优劣搭配，全额到人，责任落实，挂钩考核”的总体要求，将每一笔不良贷款分清放款责任和清收管理责任，严格落实到每一位信贷人员，并制定相关奖惩办法，确保了每笔不良贷款有人管、有人收。

2、彻底进行不良贷款的风险排查。
逐笔清查不良贷款的债权债务关系是否明确、债务人还款意愿和能力、债务人是否有有效资产、资产的处置可行性、责任追究、清收履职等情况。
将不良贷款分为“可以收回、通过努力可以收回、暂时无法收回”三个类别，通过全面排查，摸清底数，分析不良成因，全面掌握不良贷款的风险状况，制订切实可行的清收计划，形成一份完整、翔实的分析报告。

3、完善不良贷款台账监测。
进一步做好分类建立重点户清收台账、逐人建立清收考核台账，逐户制定清收处置预案，逐项落实清收计划，逐个下达清收任务，做到贷款管理分配到人，清收责任落实到人，绩效挂钩考核到人。

4、充分发挥专班力量清收。
信用社主要应采取组成清收小组集中攻坚等措施攻克不良贷款大户，清收保全好信贷资产。
特别是风险资产经营管理部应进一步充分发挥其自身优势，积极开展“三级一百户”不良贷款、依法起诉贷款和置换不良贷款的清收盘活工作，重点督促人民法院加大胜诉未结案件的执行力度。

5、灵活清收村组不良贷款。
村组集体的特点是贷款额度大，拖欠利息多，跨度时间长，因而清收难度很大。
在这类贷款的清收上，联社应要求信用社与村组干部搞好关系，主动向党政领导汇报反映信用社不良贷款现状和存在的困难，充分利用城郊村组土地出让、开发等契机，进一步加大对村组不良贷款的清收盘活工作的力度。

6、进一步强化贷后管理清收。
加强信贷员贷后管理履责情况的落实检查，对每笔不良贷款要求信贷人员严格执行按月按季检查到位，收不到现金的收贷款

小额贷款公司如何有效控制逾期贷款?逾期是指借款人未能按原定的贷款合同按时偿还贷款本息或者已有迹象表明借款人不可能按原定的贷款协议按时偿还贷款本息而所要面临的承担过期不履行的相应责任。

　　放款是我们工作的开始,成功收回贷款本息是我们工作的最终目的。
风险控制是贷款整体流程工作中重要的一个环节，在保障贷款安全性的同时更好地维护了客户的信用，进一步促进了贷款量的增加。

　　出现逾期的原因
　　(一)客户方原因
　　客户借款后的次月开始等额等息逐月还款，在此过程中经常会出现逾期现象，主要有以下方面的原因：
　　1. 客户没有高度重视自己的信用度。

　　2. 头家贷客户受应收货款拖累，中安薪贷客户还款日与发薪日有偏差。
3. 客户出差外省，委托划款账户余额不足使金融联扣款失败。

　　(二)业务员自身原因
　　业务员在完成整个放款过程后,往往认为该笔业务已经完成,思想上的松懈造成了收款工作上的一些失误,疏忽细节工作,导致借款客户逾期。
细节工作主要有几点:
　　1. 有无在客户到期还款日前通知到借款客户本人。
2. 有无将通知的事情准确地表达清楚。

　　3. 是否细心跟踪金融联扣款回盘,做好二次通知。

　　4. 是否让客户重视个人信用的重要性,扭转客户还款的拖、赖思想。

　　逾期控制工作基本流程
　　一套合理规范的工作流程可以使我们的工作做到事半功倍，逾期控制工作更是强调了流程的重要性，我们初步把逾期控制分为了三个时间段，每个时间段之间紧密联系，前一时间段的工作落实得不到位将严重影响接下来的各项工作。

　　(一)通知还款
　　通知还款是逾期控制的基础前提，主要是通过电话提前通知客户确保委托划款账户有足够的余额，以便我们通过金融联进行成功扣款。

　　在通知客户还款时沟通时间的选择较为重要，最好选择下午午休后的时间，上午时间有时联系不到客户，但具体情况不同，可区别对待。

　　具体操作：
　　1、业务人员通知还款：
　　(1) 还款日前一天通知到客户，告知明确金额。

　　(2) 要确定还款方式。

　　(3) 帐里是否有钱，是否足额。

　　(4) 确定还款时间。

　　2、通知过程中的注意事项：
　　(1) 电话已变更的，通过联系人询问新的联系方式。

　　(2) 电话关机的或无人接听的，通过短信通知。

　　(3) 客户要求变化扣款账号的，要求本人上门填写新的扣款委托书。

　　(二)回款跟踪
　　回款跟踪主要是对自己通知客户还款的一个检验，是判断客户有无欺骗、拖、赖、推、 躲等思想的有力尺度。

　　我们可选择客户还款期间的最后两天跟踪客户回款情况：
　　1. 查看金融联扣款情况。

　　2. 取得沟通，视情况采取相应策略。

　　3. 建议客户还现，维护客户良好的还款记录。
4. 打消客户拖延思想，采取相应催收措施。
(三)逾期催收
　　当客户超过了合同约定的还款日后将会出现在逾期报表上,这个时间段的催收工作显得非常重要,我们要通过合理的运用各种催收技巧针对不同的逾期客户进行有效地催收,打消逾期客户拖、赖、推、躲等思想。
引导客户按期正常还款。
下面在催收技巧上会详细讲述常见的逾期催收。

　　逾期控制基本方法
　　在逾期的控制上我们首先得严格按照原先所制定的流程有序进行控制，当然流程是可以随着我们在库量的不断增加而需不断完善，在现阶段我们仍需按照以上所定的逾期控制工作基本流程进行严格控制，要将工作真正地落实到每个时间段及阶段里的每个细节。

　　(一)放款前的控制
　　主要是通过我们在长期贷后催收过程中针对较为普遍的案例总结整理出来的一些较好的建议向审核岗及业务岗反馈，将风险控制到最低。

　　放款前的控制要点：
　　1. 在风险控制的前提下扩大业务量。

　　2. 易逾期行业特点认识。

　　3. 易逾期地域特点认识。

　　4. 申请贷款时行为特点认识。

　　5. 不要对老客户就放松审核警惕性。

　　6. 赌博、博采等不良嗜好的风险控制。

　　(二)放款后控制
　　放款后的控制主要从两方面入手，一是加大提前通知客户还款力度，二是提高逾期催收技巧，进而全面控制逾期。

　　放款后的控制要点：
　　1. 做好放款后的客户回访。

　　2. 做好客户资料更新登记。

　　3. 做好客户还款通知。

　　4. 做好对问题客户的逾期催收。

　　催收技巧
　　在逾期催收过程中，我们首先要明确自己的立场，通过沟通的方式来达成目标，对于不同的客户、不同的逾期情况，我们要采取不一样的态度和方法。

　　(一)逾期催收的准备
　　1. 提高自己责任心：所谓责任心，是个人对自己对公司负责任的认识和信念，以及与之相应的遵守规范、承担责任和履行义务的自觉态度，是能力发展的催化剂。
我们放出去的每一笔贷款我们都要有责任心将其成功收回本息。

　　2. 提高自己自信心：我们这里所讲的自信心是我们自己要充分地相信自己有能力将贷款的本息全部收回的一种心理状态，在催收的过程中，自信心尤为重要，这关系到自己跟客户沟通的底气问题。

　　3. 扩大自己知识面：在整个逾期催收过程中，每个人的知识面起着重要的重用，我们要学透产品，熟读贷款合同，提高金融知识、法律知识、数学知识储备,提高自己的语言沟通能力，公关能力，分析能力。

　　4. 催收基本礼仪：持续帮助客户解决问题，应与客户保持相互信任和互相尊重的关系，严格对事，友好对人，最低限度地减少与客户的摩擦，避免造成钱虽收回，人心却失的后果，尽量保持友好协商的情况下收回贷款。

　　(二)逾期催收的基本技巧
　　催收技巧在逾期催收过程中起着杠杆作用，针对不同的逾期客户合理地运用各种技巧将会使我们的工作得心应手做到事半功倍。
每个人都有自身的特点，所总结出的技巧也各不相同，我们在工作中要不断地与其他同事交流取长补短，完善自身。

　　1、基本技巧：
　　(1) 摸清对方的意图：在与客户的沟通交流中我们要通过一些盘问以及从客户的回答中了解到对方是否存在拖赖思想。

　　(2) 了解对方的实力：我们在与客户的沟通交流中要通过各种判断来了解客户的实力,客户是有还款能力没还款意愿还是有还款意愿无还款能力?不同的情况采取不同的催收方法。

　　(3) 找到对方的弱点：在催收前我们要查看客户的档案资料,通过与客户的接触,找出客户的弱点,进而促使客户按时还款。

　　(4) 消除对方的幻想：部分客户对所借贷款抱有侥幸逃逸不还等幻想，我们要以贷款合同为依据，以法律手段为武器共同施加压力，消除对方的幻想。

　　2、四种典型客户的催收技巧：
　　(1) 正常沟通的情况：在服务上体现出优质的特点，明确的告知客户时间和金额，态度要好，要通过到期提示与客户建立长期的信任，达到介绍新客户的目的。
本着为客户解决问题的态度，强调按时还款的重要性。

　　(2) 失去联系的情况：通过联系人，手机通讯录，担保人等联系本人，无法联系本人的，要求担保人履行担保义务，清偿到期债务。

　　(3) 还款能力具备，但还款意愿欠缺的客户：晓之以理，动之以情，以贷款合同为依据，以法律手段为武器，以道德的约束力共同施加压力，情理法并重，怀柔与强硬的态度并济，促使客户还款
　　(4) 还款能力欠缺，但还款意愿良好的客户：本着解决问题的态度，找到客户不能按期还款的原因，并商讨一个解决的方法，寻找双方的共同认可的还款时间点。
晓之以理，动之以情，以贷款合同为依据，以法律手段为武器，以道德的约束力共同施加压力，情理法并重，怀柔与强硬的态度并济，促使客户还款。

　　(三)逾期催收的服务质量
　　逾期催收不单纯是要成功催回我们贷款的本息，更重要的是我们要向客户宣传我们的公司宣传信用度的重要性，要表达我们服务意愿，树立公司品牌，扩大公司影响。

　　客户是我们的资源，我们要在整个贷前贷后的过程中不断的了解客户，不同客户区别服务,进而提高我们的服务质量。

　　一、以农为本，调整贷款投向
　　前几年，我市部分信用社有相当部分资金投到了企业、房地产、商贸等方面，存在贷款“垒大户”，资产质量不高，亏损越来越大，包袱越积越重的情况。
如何才能使信用社走出困境，市行业管理部门积极引导农村信用社牢固树立为“三农”服务的宗旨，走发展强社之路，对农村信用社适时提出了“清前堵后，以堵为主”、“下达放款任务”、“以贷促存”等创建性指导意见，引导扩张信贷规模，把支农“蛋糕”做大做强。
同时，于200×年初召开了“转变作风、深入基层、狠抓落实、务求实效”的工作会议，会上分析了认为小额农贷基本满足了，农民不再需要贷款的片面认识的原因在于我们的工作没有做深、做细、做实。
要改变这种情况，必须在经营方向上转工为农，在贷款额度上化大为小，在支农上变被动为主动，真正与农民做朋友。
真正树立“支农防风险、树形象、增效益、促发展”的理念。
由于在认识上得到了统一，在行动上也就能够心往农村想，人往农村走，钱往农村投。
全年发放农业贷款15.3亿元，较上年增长148.5 %，净投放农贷40,296万元，较上年增长206%，新增农贷比例为100.8%，农户贷款面为55.6%。
其中：发放农户小额信用贷款9.7亿元，同比增加3.9亿元，当年净投放农户贷款30,837万元，同比增加21,187万元，200×年全市共向农户颁发农户小额信用贷款证82万本，占应颁证面的80%以上。
保证了农民春耕、夏种、秋播等农业生产性资金需要。
农民增了收，还款也就有了资金来源。
200×年，我市农户不良贷款占比由年初51.5%下降到年末31.6%，下降近20个百分点，农贷当年收回率占91.5％。

　　二、精心组织，盘活存量资产
　　（一）划断管理，落实责任，多法清收不良贷款。
划断管理贷款，就是按1996年底以前、1997年元月至1999年9月底、1999年10月以后三个时段把贷款划为三部分，由主管部门实行报表按月监测，逐户逐笔进行清理排队，确认哪些是收回无望的贷款；哪些是经营比较困难，近期内确实难以收回的贷款；哪些是借款人有还款能力，却赖帐不还的贷款；哪些是内部管理弱化，以权谋私的贷款。
同时，按不同时段和清收难易程度，采取相应清收措施。
一是帮扶清收。
对困难企业，从生产、销售、管理等方面为其出谋划策，对财务等重要岗位派出信贷人员，监督财务收支、督促货款回流归还贷款。
全辖共派出驻厂（点）信贷人员62人，收回不良贷款3,365万元。
二是依靠党政清收。
信用社积极争取党政领导支持重视以保全信贷资产。
如高县人民政府批转高县信用联社《关于落实各镇乡政府职能部门及基金会遗留有关债权债务的报告》后，仅去年第4季度，收回政府职能部门和基金会不良贷款1,246万元，利息213万元。
三是依法清收。
对有钱不还、多次催收的赖帐户，实行依法起诉，达到“诉一惊百、震动一方、教育一片”的目的。
四是抓好抵贷资产变现。
对能拍卖的拍卖，需自用的按规定程序报批使用，能租赁的租赁，全年共处置变现抵贷资产566万元。

　　（二）组建专业清收机构，狠抓贷款清收和保全工作。
全市各县联社于200×年4月都组建了专业清收队伍。
具体做法是：在辖内县级联社组建了资产清收保全部（科），与其它内设科（股）同级。
资保部编制4－6人，其中：部主任1人，成员3－5人（有条件的县配备1名兼职驾驶员），信用社“双呆”贷款余额在400万元以上的配备专职清收员，受资保部和信用社的双重管理。
为指导全市搞好不良贷款的清收和资产保全工作，市行管办下发了《××市农村信用社“双呆”贷款分帐经营指导意见》，规定了资保部及专职清收员实行“统一领导、双重管理、分级负责、一个指标、分别考核、分帐管理、工效挂勾”的组织管理模式。
凡2000年底前形成的“双呆”贷款、抵贷资产以及已核销的呆帐贷款分别建立台帐，纳入清收和资产保全的业务范围。
资保部实行“严格管理、自收自支、盈余给奖、亏损自负”的简易核算办法。
资保部一是负责辖内诉讼案件管理；二是代表联社参加各种企业改制会议；三是监督基层信用社做好到逾期贷款定期催收回执归档工作。
通过近一年来的运作，全市资保部共收回不良贷款8,650万元，保全贷款资产13,942万元。

　　（三）狠抓职工“三类”贷款清收，重塑信用社形象。
农村信用社职工贷款、家属贷款及担保贷款（简称“三类”贷款）数量不多，但危害甚大。
去年，我市信用社继续按2000年市行管办制定并印发的《对我市农村信用社职工及家属贷款、担保贷款的处置意见》，采取限期归还、责任清收、下岗清收和依法清收等措施，收回职工“三类”贷款，并把它作为带动外部清收贷款工作的突破口，搞好“门前清”。
工作中，一是按“三类”贷款形态、形成时间、贷款方式、合规合法性及偿债能力等因素重新约定还贷时间；二是按限期清收、责任清收、下岗清收和依法清收程序，加重违约责任。
限期清收时间为6个月，到期未履约转入责任清收；责任清收每月只发200元基本生活费，时间为3个月，到期未履约转入下岗清收（停职停薪清收），到期未履约予以除名，并转入依法清收。
由于广大干部职工对“正人先正己，治外先治内”形成共识，200×年全市共收回职工“三类”贷款840万元，约占总额的70%。

　　三、健全制度，完善内控机制
　　我市农村信用社在认真执行《担保法》、《合同法》以及《贷款通则》等金融法律法规同时，还狠抓内控制度建设。
首先，推行“三岗”分离，建立横向制约机制。
即在现行信贷体制的基础上，增设贷款决策岗、贷款审查岗和贷款调查岗，并制定各岗的岗位职责以及调查、审查和决策的具体内容。
即贷款调查岗负事实认定责任，贷款审查岗负审查失准责任，贷款决策岗负决策失误责任。
“三岗”制度的实施，有效地制止了发放贷款一人说了算的行为。
为了更好地管好用活资金，充分发挥信贷支农作用，我们还先后制定了《农户小额信用贷款操作规程》和《大额贷款操作规程》，较好地实现了贷款管理规范化。
其次，推行大额贷款分级审批（咨询）制度，建立纵向制约机制。
为把好贷款发放关，市办建立了大额贷款分级审批（咨询）制度。
一是根据各地资产质量和管理水平高低，将辖内10个县划为三类，并赋予相应的贷款审批权限；二是对超权限贷款，必须逐级上报县、市主管部门审批（咨询）；三是严禁越权放款、跨地区放款以及化整为零放款；四是建立了违规处罚制度。
第三，建立贷款审查委员会，作为贷款决策的议事机构。
决策贷款由贷审会成员实行无记名投票，凡贷审会成员三分之二以上通过的，主任委员可行使一票否决权，但对贷审会审议不可行的贷款项目，不能行使一票赞成权。
这对规范贷款决策行为，防范贷款风险起到了积极作用。
对违反信贷管理规定、操作规程的集体和个人，都严格按市办制定的《××市农村信用社贷款管理暂行办法》中的处罚规定予以处罚，决不手软。
200×年，全市农村信用社因信贷管理违规共有16人受到处理，其中：联社主任、副主任各1人免职，1名联社主任降职，有8名信用社主任免职或开除，5名信贷人员受警告。
如××巡场信用社原主任×××，担任该社主任期间，滥用职权，向不具备贷款基本条件的企业发放贷款，将质押贷款的“承兑汇票”10万元交给借款人，出据假资金证明造成直接损失4.5万元、“呆帐”贷款20万元及积欠利息13万元，以及帐外经营等，给信用社造成严重经济和信誉损失，联社在查清事实的情况下给予孙开除公职的处分，并通报全市农村信用社，以儆效尤。

加强逾期不良贷款清收(不良贷款清收攻坚战方案)

1.实行责任清收 严格落实贷款责任追究制度，按照新陈划段，落实责任。要采取积极措施清收和处理，确保绝对额下降;形成的不良贷款，责任人要全额包赔，否则下岗、停薪、限期收回，确保不出现人为因素形成的不良贷款。对已落实责任、限期收回的要兑现处罚措施，坚决不能一拖再拖、姑息迁就，该停薪的停薪、该包赔的包赔、该下岗的下岗、该法办的法办。 2.实行协调清收 对政府机关财政贷款、受政府干涉、村社集体承贷、企事业贷款等多年形成的不良贷款，各社要及时与当地党委政府或主管部门协调，通过财政拨补、政府及村社的财产进行......

关于清收农商行逾期贷款的通告-农商行清收不良贷款清收办法及措施

关于清收农商行逾期贷款的通告 农商行作为农村金融机构，其主要业务是为农村经济提供金融服务，支持农民生产和生活。然而，随着经济的发展和金融市场的变化，部分农民贷款逾期的情况逐渐增多，给农商行带来了严重的信用风险和财务压力。为了保障农村金融稳定和农民合法权益，农商行必须采取有效措施清收逾期贷款。 一、清收不良贷款的重要性 1. 维护农村金融稳定 不良贷款是农村金融体系中的一大风险，不仅影响农商行的形象和信誉，还可能引发农村经济和社会的不稳定因素。因此，农商行必须采取积极措施清收逾期贷款，减少......

如何加强逾期贷款清收(逾期贷款清收措施)

在催收贷款的过程中，你是否存在如下问题: 1、面对逾期，一筹莫展，不知如何应对? 2、客户欠钱不还，关机、找不到人、在出差，各种借口层出不穷。 3、面对逾期，是协商、是起诉，还是?催收人员一筹莫展，无所适从。 4、如何处理...

开展公职人员逾期贷款清收工作-开展公职人员逾期贷款清收工作简报

尊敬的领导： 您好！为了加强公职人员信用管理，规范公职人员贷款行为，我们开展了公职人员逾期贷款清收工作。现将相关情况简报如下： 一、工作目标 本次公职人员逾期贷款清收工作的主要目标是：加强对公职人员贷款行为的监管，提高公职人员信用意识和道德风险防控能力，确保公职人员贷款资金安全，维护社会公平正义。 二、工作措施 1. 加强宣传教育。通过组织公职人员参加信用知识培训、开展专项活动等方式，加强对公职人员信用观念的宣传教育，提高公职人员对信用贷款的认知度。 2. 强化责任追究。对公职人员逾......