高利贷只还本金的真实后果（太原高利贷只还本金）

时下，满大街除了银行外，还有一种公司比较多，那就是融资或者投资担保公司。
尤其是今年，这类公司如雨后春笋般冒出，好地段还呈现出扎堆效应。
这些投资担保公司到底在做什么？为何突然冒出这么多？
　　一问：高收益靠什么来维系
　　太原市长治路上的投资公司比较多，有投资管理咨询公司、担保公司、投资担保公司。
记者调查发现，业务大同小异，并都和钱有关。
吸收投资者的资金叫理财业务，往外放款叫借款业务。

　　山西汇铂金投资管理咨询有限公司的理财业务是：投资一年期限5万元以上，年收益率为14.4%；10万元以上，年收益率为15.6%；20万元以上，年收益率为16.8%；30万元以上，年收益率为18%。

　　山西赢庄担保有限公司的理财产品年收益率在14.4%以上，宣传单上以10万元为例，盈庄理财3个月3600元，6个月7200元，1年14400元。

　　山西金财投资担保有限公司的理财产品，则是“无论资金大小，年收益率均在16%以上。
”
　　山西鑫盛达投资担保有限公司的投资理财产品更为灵活，1万元就行，2万元、3万元均可。
年收益率也是最低14.4%，当然资金投入多了，收益也会相应提高。
公司的具体文件上，从1万元到几十万元，每个金额级别和不同投资期限的收益都详细列出来，供投资者参考……
　　从收益上看，上述的理财业务收益首先是高于银行定期存款，比起银行一年期3.25%的利率来说，14.4%确实高，比起银行理财产品5%的收益也高多了。

　　这么高的收益靠什么来维系呢？许多人心有疑惑。

　　二问：拿投资者的钱做什么
　　投资担保公司的业务有一个特点：按月拿息，到期归还本金。

　　如果你拿10万元做投资担保公司的理财，第一个月的1000多元收益立即就能给你，最后一个月拿回本金。
“在我们这里做投资理财，等于每个月给自己发一笔1000多元的奖金，还等什么？”客户经理们都这样说。

　　既然是投资理财，投资担保公司拿上投资者的钱做什么呢？
　　几家投资公司的工作人员介绍：现在中小企业融资难，投资担保公司就是为了缓解融资难，把资金聚集起来发放贷款给企业，收取一定的资金使用费。
说白了，就是民间借贷。
至于具体用途，“哪笔钱做什么不好说，你只要挣了你的投资理财收益就行。
”
　　建设银行太原学府街支行行长许彤说，就融资时限等方面来讲，上述公司有自己的优势；就资金的安全性来说，国有大型银行和上市公司的银行应该是更可靠。
别的不说，单说投资收益率，如果投资担保公司给个人投资者的年收益率最低是14.4%的话，按惯例，他们给客户放出去的贷款利息会达到3分。
客户要还投资担保公司的利息，经营利润要更高。
如此高的用资成本，什么企业能够担负？许彤笑着说，正规经营的银行利润率达不到这么高。

　　在古交开发房地产的刘兆辉表示，使用投资担保公司资金的基本上都是短期周转的。
比如楼盘快封顶时，短期融资，封顶后就可以预售回款。
他们的钱不敢长期使用，成本太高。
从事煤炭交易的段女士说，做成一笔买卖，自有资金不足，民间借贷资金短期周转一下，很方便。
因为时间短，资金使用成本总量不多，觉得还能接受。

　　三问：投资者的钱有保障吗
　　投资者最关心的就是自己的资金是否有保障。
这一点，各类投资担保公司都说绝无问题。

　　记者调查了解到，投资者和这些公司签合同，有的是签三方合同，投资者、担保公司和用钱的公司三方签，如果用钱方不能如期还本付息，担保公司负连带责任，要给投资者本息；有的是签双方合同，投资者只和投资担保公司签，不管他们把钱拿去做什么，到期了保障投资者的本息。

　　记者还观察到一个有趣的现象：但凡开在大马路上的投资担保公司，注册资金一般都比较多，5000万元或者3000万元。
在不太起眼的地方的公司，注册资金就要少了。
还有不少公司在写字楼里面，因为公司除了租金外，装修也花不少钱，资金实力不雄厚的公司，花不起这么多钱。
既然门面和装修都花那么多钱，公司肯定是要往回赚的，绝对不会做几笔就收摊。
所以，投资者做投资理财，还是要看公司的资金实力，否则不一定能达到预期的收益。

　　另外，很多公司都是今年新开的。
山西鑫盛达投资担保有限公司7月16日试营业，别的几家公司也都是今年的营业执照。
营业不满一年，投资理财的收益到底如何？“公司有严格的保密措施，为的是确保个人信息安全”，大多数工作人员会这样解释。

　　据了解，上述公司开业之初半年内做投资理财，资金最有保障。
公司需要客户口口相传，用好的声誉带来更多的客户。

　　四问：民间借贷合法合规吗
　　有人疑问，这些公司从事的业务，合法合规吗？
　　记者调查的那些投资担保公司都说，国家为扶持中小企业发展，对我们是支持的。
有的客户经理给记者看报纸，上面登着省政府金融扶持地方经济的措施。
有的给记者发短信，说可以上网看看国务院金融改革十条中的第三、第九条，就是鼓励担保行业发展的利好消息。

　　满街的投资担保公司都有它存在的理由——
　　先说利率。
我国对高利贷的认定是法定利率的4倍以上，4倍以下是民间借贷，国家允许民间借贷；同时，在利率市场化的进程中，又实行了利率差别化政策。
简单说，就是参考股份制银行的浮动幅度，4倍正好是14.4%。
上述公司不约而同以14.4%为底线，正好在边界线上，合法。

　　事实上，各公司都会根据投资者的资金数量、理财时间长短给出更合适的资金使用价格。
至于他们给借款方的资金使用价格到不到高利贷的水平，只有双方知道。
从用款企业的角度来说，资金紧张时，高利贷也成，否则资金链断裂，企业连生存的机会都没有。
这，就是诸多类似公司存在的原因。

　　再说投资担保公司投资理财业务的合规性。
山西大学晋商学研究所博士刘成虎表示，从公司本身的成立来说，都有工商部门颁发的营业执照，不是无照经营。
事实上，不管是融资性担保公司还是非融资性担保公司，国家规定都不得从事吸收存款、集资收款、发放贷款等业务。
目前市面上的各种投资担保公司吸收客户资金，成了不是银行的银行，确实是违规超范围经营。

　　有的公司厚厚一沓复印件中，除了工商局的营业执照，就是代码证、税务登记证、银行开户许可证等，没有关键的银监局的《经营金融业务许可证》。
只是很多投资者没有关注到这一点。

　　刘成虎说，从古到今都存在民间借贷，既解决了中小企业融资难题，又解决了一部分就业问题，还给理财客户带来了可观的利益，对各方都有利，是国家扶持的行业。
7月5日，国务院发布 《关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》，要求严密防范金融风险，防止民间融资、非法集资、国际资本流动等造成的风险扩散。
他建议，投资者在做理财时，一定要选择正规的机构。

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