怎么看账户流水逾期(流水怎样查)

分析客户的流量和信用信息。

首先，流量分析；；
1。基本要素
众所周知，狭义的流动主要指银行流动，包括个人流动和企业流动。两者的基本要素相差不大，包括账号、户名、交易日期、借方金额(支出)、贷方金额(收入)、交易摘要、交易对象等等。

2。分析内容
(1)流水的真实性
在分析流水之前，一定要确认客户提供的流水是否真实，否则一切分析都是空中楼阁，其真实性可以从以下几个方面来分析:
一、纸张:很多银行使用的是专门的流水。
二是姓名、账号等重要信息是否完整准确，可通过电话银行核实；【/br/】第三，银行公章是否清晰正常，可以打电话给银行询问客户是否在那里做了流水。
这种情况比较少见。一般中介推荐的客户更容易出现这种情况，需要特别注意。

(2)交易频率
检查客户在某一段流水中的交易次数是否符合商业资金交换的基本规则。比如一家超市老板的流水，每天有10笔以上的现金存取款，不符合商业资金交换的规则。要问客户原因，分析解释的合理性。

(3)交易金额
检查流水中的交易金额有无异常，包括两个方面。一是是否存在与日结算或业务规模资金量较大相关的明显异常，如流水中日交易金额不足10万，有100万的交易，需要关注；第二，是否有相同金额的常规交易量。
遇到上述情况，需要向客户询问具体交易对象及原因。

(4)交易对象
查看流程中的每个交易对象，主要包括与日常操作相关的交易对象和与日常操作无关的交易对象。
业务相关交易对象包括上下游客户，正常，从而验证前期客户口述的业务信息的真实性；与日常经营无关的交易对象包括小额贷款公司、投资公司、信托公司、财务公司等。这时候就要问客户具体的交易原因了。

(5)总交易量
总交易量的分析包括三个部分。第一，很容易统计出客户在一定时期内的所有交易，大致反映了客户的流量规模；其次，通过对流水的筛选，可以统计出一定时期内与客户业务经营相关的进账或出账交易量，比较繁琐，客观反映了客户的真实交易流向；再次，通过对筛选出的月度交易量的对比分析，可以直观地反映其资金回笼周期和淡季。

(6)日均余额
日均余额的分析包括两部分。首先，根据流水中的季度结息总额和当前利率推导日均余额。该值越大，其储备资金越充足；其次，根据流水中的季度结息和活期利率，推导出每个季度的日均余额，并计算其标准差，直观反映其波动性。数值越小，其储备资金越稳定。
[br/]3。主要风险点
通过对银行流水的一系列分析，可以挖掘出一些信息，提取出重点关注点，主要有以下三个方面:
(1)隐性负债
通过流水中的交易金额和交易对象，我们可能会发现有些客户在征信中没有体现出来。

(2)交易量与销售量的匹配度
通过对客户的运行交易量进行筛选和分析，将月度和年度数据与客户的月度和年度销售量进行对比。一般来说，两者的匹配度在50%-100%是正常的。如果低于50%，可能是流水不是客户主账户，客户结算方式不是转账。
如果过高，比如达到200%，可能的原因是筛选不准确、低估销售额、存在其他业务、虚增交易流水。
无论过高还是过低，都需要与客户进一步沟通，找出真正的原因，揭示隐藏的风险因素。

(3)日均余额与月还款额的匹配度
通过分析流水的日均余额，可以与月还款额进行对比(等额还款)。一般来说，比值都比1好。如果低于1，客户还款压力越小，比如某客户日均余额1万，月供5万。

二、信用分析
1。基本要素
众所周知，个人信用报告包括八大主要内容:基本身份信息、住所信息、职业信息、贷款汇总信息、信用卡汇总信息、贷款明细信息、信用卡明细信息、查询记录信息
企业信用报告包括六大主要内容:企业基本信息、股东信息、关联企业信息、未偿还贷款汇总信息、贷款历史汇总信息、公司存款信息
2 .分析内容[ ](1)征信的真实性
目前很多机构都可以对客户的征信报告进行打包，可以从以下几个角度分析:一是格式和清晰度，央行打印的征信报告都有自己特定的格式，打印比较清晰，比如页脚有打印码；二是与客户口述的信用信息进行比对，如负债总额、放贷机构、逾期情况等，看是否有差异；第三，印刷的日期和时间，一般印刷时间长，包装都有可能。
如有疑问，可陪同客户到央行打印。

(二)个人征信报告分析
首先是居住信息，从中我们可以了解到客户曾经在哪里居住过，或者有多少套房子；
第二，职业信息，从中你可以了解到客户曾经从事过哪些职业，在哪些公司工作过，经营过哪些公司，或者现在经营哪些公司。

三、贷款汇总信息，从中可以查到贷款总额、总余额、每月还款、逾期多少次、最长逾期时间、逾期6次以上、最长逾期时间超过3个月，需要特别注意。

四、信用卡汇总信息，从中可以查到客户有多少张信用卡，信用总额，透支总额，最高信用额度，平均透支额，逾期多少次，最长逾期时间，透支比例超过80%，逾期6次以上，最长逾期时间超过3个月，需要特别关注。

第五，贷款明细信息，从中可以查到发放机构、发放日期、贷款期限、到期日、还款方式、担保方式、五级分类、每月还款额及逾期情况、是否提前还款等信息。
无论贷款到期日是否临近，每月等额还款压力大，抵押担保比联保或信用更容易续贷。需要注意的是，逾期三次以上的单。

六、信用卡明细，从中可以查到客户每张信用卡的开户日期、授信机构、授信额度、透支额度、还款金额、逾期情况。【/br/】需要关注是否有大额信用卡分期，近期办理多张信用卡，以信用卡形式发放贷款，单张信用卡使用6次以上。

第七，查询记录信息，从中可以查到客户最近在哪些机构有过贷款审批、信用卡申请、担保审核等信息。对于个人查询记录，需要逐一询问原因，个人查询较多的需要特别注意。

第八，客户贷款历史分析。一般来说，对于信用记录比较复杂的客户，需要根据征信报告绘制客户贷款历史图，从中可以发现客户贷款机构的变化和贷款五大要素，重要的变化需要向客户询问。

(三)企业信用报告分析
企业的基本信息可以通过工商信息查询得到，企业信用信息普遍滞后，不准确，无需过多分析。

一、关联企业分析。现在很多企业的信用报告反映了很多关联企业的信息，但是有很多不准确的地方。你可以通过工商查一下每个企业，看有没有股东或者高管层的联系。如果有，可以确认为关联企业。

二、未偿贷款信息，企业征信报告对贷款信息的披露不如个人征信报告全面，只能关注客户现有负债总额、贷款产品、发放日、到期日、五级分类等。至于其贷款机构、还款方式、担保方式、利率等信息，只能通过客户的询问获得，用常识确认。

三、贷款历史信息，企业征信报告中披露了客户贷款金额的季度变动情况，从中可以发现客户贷款金额的变动情况，需要询问客户何时增减的原因，资金的来龙去脉。
[br/]3。主要风险点
(1)高风险关联企业
从信用分析来看，如果发现客户有多个关联企业或高风险关联企业，要特别注意。比如客户有两个以上与主营业务无关的关联企业，或者有关联企业涉足KTV娱乐行业。

(2)逾期信用记录多
从信用分析中发现，客户存在连续逾期或累计3个月以上的贷款，单笔信用卡逾期6次以上或累计10次以上需要特别关注。

(3)近期大额贷款到期
从信用分析中发现该客户近期有大额贷款到期。这时候就需要确认发放机构的还款来源、续贷准备、信贷政策变化等。

(4)历史贷款机构的变化
从征信分析发现，客户的贷款已经从五大国有银行逐渐转移到全国性股份制商业银行、区域性城商行、农商行、村镇银行、小贷公司，需要关注宏观形势和行业趋势对客户的影响。

(5)贷款需求迫切
从征信分析发现，客户近期频繁申请贷款和信用卡，需要关注其向哪些机构申请贷款，申请结果和被拒原因，从侧面挖掘出客户的不利信息，为后续的软信息做好准备。

从信用分析来看，如果发现客户信用卡透支比例超标，信用卡分阶段，就需要特别关注其透支的真实原因，这在一定程度上反映了客户的资金运作已经相当紧张。

(6)联保贷款比例过高
从信用分析来看，如果发现客户联保贷款比例超过50%，就要特别关注发行机构、发行历史、联保对象、每户贷款金额、贷款到期日等信息，以发现是否存在联保崩塌风险和贷款的制度收缩风险。

(7)近三年贷款变化较大
从授信分析来看，如果发现客户近三年贷款总额有较大幅度的增加或减少，对于增加的，需要关注增加的原因、资金去向以及是否能从资产上看到相应的实物，对于减少的，需要关注减少的原因、还款资金的来源以及对业务的影响。

微贷实战中，流水和征信分析只是微贷分析的一部分。通过流水和征信的分析可以获得客户的很多隐藏信息，挖掘可能的风险点。对于每一个风险点，都要和客户沟通了解真实原因，放在整个信用分析中，而不是孤立的看问题，采取一刀切的方式。
扩展数据
个人信用报告分为五个部分，分别是:个人基本信息、信息汇总、信用交易信息明细、公共信息明细和查询记录。

1。个人基本信息。在办理贷款或信用卡业务时，会填写相关信息，包括您的身份信息、配偶信息、居住地信息、职业信息等。身份信息由银行信贷员直接导入征信系统。

2。银行信贷业务的简要概述一般在信息汇总模块。
在这里你可以大致看到逾期总额，逾期月数，以及你的银行负债总额，包括按揭贷款数，信用卡账户数，信用卡总额等。本模块是一个概述。
[br/]3。最重要的模块是信用交易信息明细。这里可以看到你有哪些卡或者贷款逾期了，逾期月数，逾期金额，最后有没有还。
但是你说不出准确的卡号。可以大致知道自己是哪家银行的卡或者贷款，总授信额度等等。

4。公共信息明细模块，显示参保信息，是对养老保险缴纳情况的描述。5 .
。查询记录包含查询记录摘要和机构查询记录明细两项内容，查询记录保存2年。
在银行的业务越多，查询记录就越多。
每一项后面都会有查询原因。信贷业务主要靠信用卡审批和贷款审批。

参考来源:百科-征信

因为会有余额不够扣的情况。
不是说你的工资扣的不够多，可能是时差的原因，只是扣的时候里面的钱不够。
您可以查看网银日志。
与您的发薪日和扣款日进行比较。
如果不知道扣费日期，可以拨打服务热线询问。
望采纳。

在PBOC系统打印的个人信用报告上，会有账户信息，包括你调查的人的信用卡开户情况。如果有逾期记录，会显示逾期次数和逾期余额。

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