建议您到保险公司办理一个续借手续。
说明下:借款还不上的话,在下一个借款期内,将会以您的借款金额 利息作为基数再计算借款利息。
如果不及时还款,投保人面临的后果:保单失效,贷款协议仍存。
既然聊到保单贷款,那就深入说说吧。
常常有看到一些“卖货”测评文,单独的列出了一项产品的优势:保单贷款。
而在蜗牛君的测评文中,却老被
其实保单贷款前几年,曾经流行过。
当时的主流是在香港大额保单的保单贷款行为中,在银行、保险公司、投保人三方的资金流动中实现贷款投资套利。
然鹅,现在港险高端玩家的红晕早已退去,紧跟着的吃瓜玩家却依据着保单贷款大热的表象,制造出;“保单贷款是融资新工具”的假象,并直接套用于现在的保单中。
用保单贷款引导下所购买的保险,且不说削弱了保险保障用途的本质,在贷款上的所谓优势也并不那么真实…
01;伪优势之:贷款额度
羊毛出在羊身上,保单贷款的额度则“出”在所缴纳过的保费上。
早在2016年9月2日保监会发布的《中国保监会关于进一步完善人身保险精算制度有关事项的通知》中,第四条就明确规定了:
天花板放在这,怕谁也不敢说额度比天高了吧?再说现金价值:保单现金价值主要依据所缴纳的保费,并根据精算原理而得,且一般会在保单载明。
从精算角度看,现金价值的天花板则主要的参考:
某在售终生重疾说:
30岁男性:分20年缴11000,保额50万
? 缴费期间,现金价值与所缴保费相差太多,根本不用看;
? 20年后:49岁终于缴完保费了,却还没盼到现金价值追上保费;
? 28年后:57岁现金价值才勉强接近所交保费,就更不用提贷款额度了。
因此当有人说: “不要小看保单贷款的额度,等保单的现金价值长大到接近保额的时候,就知道这份保单能帮你多少!”;后半句:“等多久?起码再等个70年吧。
” 却深深的憋在了嘴里。
利率浮动:
保单贷款利率是不定的,会另出一份贷款协议。
根据现行各家保险公司的规定,一般是一年期同期央行规定的人民币贷款利率。
因为每家保险公司不一样,可能有浮动。
但浮动的上限不会超过一年期同期人民币贷款利率的2%。
销售人员这么一宣传,利率看起来可真低。
忽略了一个隐藏起来的“损失”——现金价值“冻结”。
完全可以理解成:
我有一片萝卜园,放你那帮我打理。
有个万一就马上能给我儿子50颗萝卜作为补偿。
20多年,萝卜园长了20颗。
明年能长21颗。
这个时候,我缺萝卜了,我想拿点萝卜做运转。
你说先给我16颗,留下4颗扣利息。
按照现保单贷款的行情来说,年贷款利率在5%。
因此借了一年,被扣了一颗萝卜。
问题来了:
明年,我还有多少颗萝卜?
如果不借你的,明年又能有多少颗萝卜?
19颗。
21颗。
所以说实际上,是少了2颗。
总结起来说,利率高达到了9.5% 浮动。
03;伪优势之:贷款轻松
当然轻松,借出去的是个人保单的现金价值,利率又高。
相当于,不需要成本的放贷收货。
更重要的一点是,万一还不上了:不及时还款,投保人面临的后果:保单失效,贷款协议仍存。
就有种表面笑嘻嘻宽松贷款给我,而实际是乘火打劫,让我钱钱两空。
04 总结:
保单贷款确实是可以贷出一笔钱——80%的现金价值,对于某个阶段资金紧张的你可能真的是一笔巨款。
但为什么要背上这么高的利率和风险。
情况好一些,不如老老实实跟银行贷款?
情况差一些,不如退保取回所有的现金价值呢?
保单贷款其实是保险公司的一种收益营销手段。
与其看重保单贷款,选择不符合预算的高额保单,以期待不太可能贷来的转机。
还不如老老实实地,做足家庭保障,避免保费带来的家庭经济压力。
(保险专业防坑,就看蜗牛君知乎号:蜗牛说保险)
还是还了吧! 只是超过国家规定36%以上的利息不用还,36%以下的受法律保护。 你跑不了的,越早还越好。 免得欠的越来越多。 其他的想都不用想. 要不大家都不用干活了. . 没钱就贷,贷完就赖。 那网贷公司喝西北风啊! 忠告:别沾高利贷...
首先,给你的信用记录抹黑了。 到了一定的时候,银行会给你拍卖的,所得房款,超出打款本息的部分会返还给你。希望采纳父亲欠银行贷款还不上房子户主是我的名会没收房子吗看你父亲是拿你的房产做抵押了没有,如果是抵押物的话,可能会被银行起诉法院拍卖,如果没有抵押,是不会动你的房产的我欠银行的贷款还不上会不会收我的房子我的房子没有证x没有房产证的房子就是没有手续的房子,根本不属于你。所以不会收你的房子。如果有一套房子还是按揭,还欠银行钱,还不上,银行会收房子吗按揭的房子可以再次抵押给银行办理贷款。在办理房产二......
确实没有偿还能力的,应当与银行或者贷款机构进行协商,宽展还款期间或者分期归还。 贷的钱不还会有什么后果: 1、如果贷款机构或银行起诉到法院胜诉之后,在履行期未履行法院判决,会申请法院强制执行。 2、法院在受理强制执行时,会依法查询贷款人名下的房产、车辆、证券和存款。 3、贷款人名下没有可供执行的财产而又拒绝履行法院的生效判决,则有逾期还款等负面信息记录在个人的信用报告中并被限制高消费及出入境,甚至有可能会被司法拘留。 4、有能力而拒不执行的情况下,涉嫌拒不执行判决、裁定罪。 ...
还不起房屋抵押贷款的话,房子会被银行收走,信用卡不会被收,但信用额度可能会被调低,甚至调到0额度,那这张信用卡也就没有意义了。 ...
还了利息房屋抵押贷款后不还华融贷为您解答: 你可以申请房产抵押贷款,分期还款,不一定是借款一个月到期还款;如果到期不还款,逾期严重者,银行有权转卖房产。在担保公司给别人担保贷款还不了会怎样担保公司会依据担保合同向担保人追偿。担保人代偿后,可...
确实没有偿还能力的,应当与银行或者贷款机构进行协商,宽展还款期间或者分期归还。 贷的钱不还会有什么后果: 1、如果贷款机构或银行起诉到法院胜诉之后,在履行期未履行法院判决,会申请法院强制执行。 2、法院在受理强制执行时,会依法查询贷...
你需要以你的名义偿还贷款。你这么做的时候有没有利用你的信息?你自己也在场,对吗?如果他不还你钱,你就得承担债务。我建议尽快采取法律手段维护自己的权益。别人用我的户口本贷款还不上怎么办贷款是要签借款合同的,不只是和户口本,那么看户口本的员工有...
确实没有偿还能力的,应当与银行或者贷款机构进行协商,宽展还款期间或者分期归还。 贷的钱不还会有什么后果: 1、如果贷款机构或银行起诉到法院胜诉之后,在履行期未履行法院判决,会申请法院强制执行。 2、法院在受理强制执行时,会依法查询贷...
房子会被银行拿去拍卖么?答:会的,建议尽快想办法先还上一部份钱再说。我家就这一套房。拿去我们就没地方住了。答:法律是严肃处理的。我就一户房产了,还不上银行抵押贷款,银行有权拍卖么?正常程序是,你还不上贷款,银行会找你了解情况,通常在一个月之...
呵呵、、、、你以后的信用为0 而且你在银行的所有财产都会被列为追讨对象。如果银行提交法院,还可能由法院强制还款,意思就是可以抵押你的财产。给别人顶名贷款有欠条如对方不还了怎么办如果有这样的事情发生,应该由贷款人先将贷款本金和利息全部归还清...
很大的可能会被拍卖,这是最坏的打算,解决办法:1、如果拍卖尽量自己买,把钱还银行。2、找公司把钱替你们还上,从新在贷一笔钱出来,一部分用来给公司,一部分自己留下换月供,虽然比较麻烦,也没有解决办法。但是最少能多出些时间来想办法。我老公欠了很...
一,还款还不上是要承担一定后果的:1.银行信贷员会对借款人进行催缴;2.贷款将被罚息;3.抵押物会被拍卖,如果有担保人,那么担保人也将承担连带责任;4.个人征信记录会留下污点对以后的贷款或者信用卡申请都会有影响。二,装修贷款还不上怎么办?若...
第一,目前受法律保护的利息为年利息24%-36%,如果小贷公司超出这一范围,利息可以不还第二,不管什么纠纷,先动手打人,都不占理。严重后还要承担刑事责任。但某些偏僻之地除外第三,你既然有房子,建议,你可以用房子在社会借款,还贷。第一选择银行...