未依法取得放贷资格，多次从事有偿民间借贷行为，能认定为职业放贷人吗？

鲁法案例【2021】459

借款合同即使白纸黑字，

这种情况也可能无效！

林某、王某夫妻二人共同向郭某借款40万元，并出具《借条》一份，约定借款期限3个月，月息3%。郭某转账交付40万元。林某、王某每月归还借款利息1.2万元至2019年6月共计17.4万元，后剩余本息未付。

郭某起诉要求林某、王某偿还借款本金40万元及利息、违约金。后查明，郭某作为原告在2014年1月至2020年11月份在全市法院涉民间借贷纠纷一审民事案件共28件，诉讼本金金额达600万元；在2018年11月至2020年11月两年间对三个以上不同借款人起诉民间借贷案件共计8件，诉讼本金金额达285万元。 

郭某作为未取得合法放贷资格的自然人，其在2018年11月至2020年11月两年间对三个以上不同借款人起诉民间借贷案件共计8件，诉讼本金金额达285万元，出借资金具有反复性、经常性，且借款目的具有营利性，应认定郭某为违法从事非法金融业务活动的职业放贷人，其与林某、王某之间的借款合同无效。

林某、王某应向郭某返还借款本金40万元及资金占用期间的合理利息。林某、王某已经偿还的17.4万元自上述款项中予以扣除。

判决：确认借贷合同无效，林某、王某偿还郭某所欠借款本金及同期银行贷款利息。

职业放贷人的出借行为具有反复性、经常性、经营性，以赚取高额利润为目的。其行为未经监管部门批准，超越经营范围，扰乱金融市场秩序，其所签订借贷合同应无效，借款人只须返还借款本金及同期银行贷款利息。

本案是一起典型的职业放贷人放贷案件。查明了郭某的职业放贷事实并依法确认其签订的借贷合同无效，打击了职业放贷人的违法经营行为，有利于规范民间借贷市场秩序，预防高利贷、套路贷等违法犯罪行为，降低民间融资成本。

来源：日照中院