赌博产生的借贷协议在法律上是否有效

只要年满十八周岁，进入赌场参与赌博是不违法的。澳大利亚有大约超过80%的澳大利亚的成年人参与赌博。对于他们而言，赌博是一种娱乐方式。根据昆士兰财政部最新的统计，2017-2018年度澳大利亚人的总赌注超过2420亿澳元，国民赌博损失接近250亿澳元，平均下来，每个参与赌博的人每年会输掉1260澳元。

而在中国，赌博是一种违反法律和社会公共利益的行为，是在《刑法》中明令禁止的。

那么在两个国家，因赌债而生的借款协议是否是受法律保护呢？

案例一
甲和乙赌博，甲欠了乙1万元人民币，并且签下借条的字据。赌债到期后，甲未按期归还，乙持借条起诉要求甲归还借款。

在中国，根据《中华人民共和国合同法》第五十二条，违反法律、行政法规的强制性规定的合同无效。
根据《中华人民共和国刑法》第三百零三条的规定，以盈利为目的，聚众赌博或者以赌博为业的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处罚金。
根据《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第十一条的规定，“出借人明知借款人是为了进行非法活动而借款的，其借贷关系不予保护”。若出借人明知是借钱人继续参加赌博而仍然出借的情况下，主动借款给借款人，此种情况下形成的债务关系是非法债务，借条应属无效，不应受到法律保护。因此甲可以该借贷协议的非法性质作为抗辩理由，不归还赌债。

但是在司法实践中，债务人甲负有举证责任，甲需要提供证据证明该借款属于赌债。甲可以提供借款时的短信或者通讯记录、无利害关系的证人证言等证明该借款属于赌债。

在澳大利亚，合法产生的赌博债务是可强制执行的。合法的赌博包括下注、在合法营业的赌场赌博或者在博彩销售点购买彩票等。该类赌债仅可能与赌场有关，尤其是与VIP客户之间。但是线上运营的博彩公司禁止向其客户提供借款。

案例二
甲为偿还赌债，向乙借款1万元。双方各自保有载明借款金额、日期以及借款目的（偿还赌债），且双方签字画押的借条。借款到期后甲也未按期归还。乙持借条起诉要求甲归还借款1万元。

在中国，甲向乙借款用于归还赌债，这是否属于《审理借贷案件意见》第11条规定“借款人为了进行非法活动而借款”的行为呢？我们需要考虑以下几点：

借款用途
借款人借款用途的非法性，既包括因赌博等非法活动而形成的借贷关系，即为筹措赌资而借款，也包括出借人明知借款人为了进行非法活动而借款，如本案乙知道甲借款用于归还赌债仍出借款项。

主观上明知
出借人借款给他人时，明知借款人借款用于非法活动的，构成《合同法》第五十二条第（二）项“恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益”规定的无效借款合同行为。因此，出借人在出借款项给他人时有义务查清借款用途，一旦查清借款人借款用于非法活动的，鉴于法律效力性的禁止规定，应予以拒绝。如果借款人隐瞒非法借款用途或虚构其他合法借款用途，导致出借人无过错地不知道实际借款的非法用途，则借款合同的效力不受借款用途非法性的影响。在本案中，甲在借条中直接写明“用于偿还赌债”，据此可以直接认定乙确切知道甲借款用途的非法性

合法形式掩盖非法目的
当事人为进行非法活动发生借贷关系，往往采用“借条”、“欠条”等合法形式，以掩盖其非法目的。《合同法》第五十二条第（三）项规定“以合法形式掩盖非法目的”的此类借款合同行为应认定无效。
在澳大利亚，合法产生的赌博债务，即在由州或领地政府部门授予的许可下进行的赌博活动或在无需许可或批准的活动中产生的债务，在澳大利亚可以强制执行。

但是如果乙是银行或小型借贷公司，根据《2009年国家消费者信用保护法》，在进入借款合同之前，乙必须：

对借钱的理由进行合理的查询；

对甲的财务状况进行合理的查询；

采取合理步骤核实甲的财务状况；

评估甲是否可以履行借款合同下的责任和义务（以及是否满足合同的要求）；

做出该借款合同是否适用的决定。

以上标准鼓励审慎的借贷合同的执行，为出借人减小风险，并对“不负责任的”行为施加制裁。假设甲长期沉迷于赌博，靠政府救济金以及临时工维生，名下无固定资产，银行在这种情况下，向其提供借款，应当查询甲借钱的理由，评估甲是否有能力承担还款义务。

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