这是许多逾期用户最关心的问题。根据大多数网贷平台的政策，确实在协商时需要先处理已逾期的部分，因为这部分已经产生了不良记录和罚息。但是并非所有平台都严格执行这一规定。特别是逾期超过90天的情况下，部分平台可能愿意在部分还款后启动协商程序。关键在于逾期时间的长短以及你的还款意愿。建议先与平台沟通，了解具体要求，有时可以尝试分期偿还逾期部分，再协商后续还款计划。
逾期90天以上确实让情况变得更加复杂，但并非完全没有协商可能。实际上，这个阶段平台可能更愿意协商，因为长期逾期对他们来说也是一种损失。关键在于你的还款计划是否合理。上岸人士建议，此时应主动联系平台，说明自己的困难，并提供详细的收入证明和还款计划。很多平台在90天以上逾期后会启动法律程序，此时协商可以避免更严重的后果，如被起诉或上征信黑名单。
制定合理的还款计划是协商成功的关键。你需要清楚自己的收入状况和每月可支配的金额。根据总欠款金额，计算出每月能偿还的金额，确保计划切实可行。上岸人士建议，可以先尝试偿还一小部分逾期款项，然后与平台协商剩余部分的还款方案。表格如下：
| 步骤 | 操作 |
|---|---|
| 1 | 计算每月可还款金额 |
| 2 | 提出分期还款方案 |
| 3 | 与平台确认方案可行性 |
协商过程中，细节决定成败。确保所有沟通都有书面记录，如邮件、聊天记录等，以备后续需要。明确协商的内容，包括减免罚息、分期还款期限等，避免模糊不清。要了解自己的法律权利，如平台是否有权收取过高的罚息。上岸人士提醒，不要轻易签署不明确的协议，必要时可以咨询专业律师。
逾期后，被起诉是许多用户担心的问题。避免被起诉的关键在于主动沟通和积极还款。即使无法全额还款，也要尽量与平台协商分期或延期还款。了解平台的催收政策也很重要，有些平台在逾期一定时间后会直接起诉。上岸人士建议，可以尝试提供还款承诺书，表明自己的还款意愿，争取平台的理解和宽限。
逾期对征信记录的影响是不可避免的，但并非永久性的。许多上岸人士表示，通过积极协商和按时还款，可以在一定程度上修复征信。特别是逾期90天以上，征信记录会更严重，但还款后的记录会逐渐改善。建议在协商成功后，定期查询自己的征信报告，确保信息准确。同时了解征信修复的相关政策，如等待期等。
如果协商失败，仍有一些选择可以尝试。可以寻求第三方调解，如消费者协会或法律援助机构。考虑法律途径，如申请个人破产（部分地区适用）。可以尝试与平台重新谈判，提供更详细的财务状况证明。上岸人士提醒，不要放弃任何可能性，保持积极态度，寻找最适合自己的解决方案。
预防未来再次逾期需要建立良好的财务习惯。制定预算计划，合理分配收入和支出。建立应急基金，以应对突况。避免过度借贷，理性使用网贷产品。上岸人士建议，可以设置还款提醒，确保按时还款。同时定期检查自己的财务状况，及时调整计划，避免陷入债务困境。
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