在现代社会信用卡已经成为人们日常生活中不可或缺的支付工具。由于各种起因，不少持卡人或会面临信用卡逾期还款的疑问。特别是逾期超过90天的情况不仅会产生较高的利息和罚息，还可能对个人信用记录造成严重作用。那么当信用卡逾期91天还款时，本金冲抵顺序又是怎样的呢？本文将为您详细解答这一疑惑。

一、逾期还款对个人信用的作用

逾期还款会对个人信用产生负面作用，具体表现在以下几个方面：

1. 信用报告记录：逾期还款会在个人信用报告中留下不良记录影响今后的信用评级。

2. 贷款申请难度：逾期还款可能引发银行对您的贷款申请审批更加严格，甚至可能被拒绝。

3. 信用卡额度调整：银行可能将会按照您的逾期还款情况，减少信用卡额度或停止发卡。

4. 法律风险：逾期还款超过一定期限，可能将会被银行起诉，甚至面临刑事责任。

理解信用卡逾期还款的本金冲抵顺序，对避免逾期还款产生的不良影响具有必不可少意义。

二、信用卡逾期91天还款冲抵顺序怎么算

1. 本金优先原则：在逾期还款时，银行会首先扣除逾期的本金。这意味着，在您还款时，银行会先将还款金额用于偿还逾期本金。

2. 罚息和利息：在扣除本金之后，剩余的还款金额将用于偿还罚息和利息。罚息是指因逾期还款而产生的额外费用，利息则是依照信用卡合同约好的利率计算的。

3. 按逾期时间顺序：若您的信用卡账户存在多次逾期银行会依照逾期时间的先后顺序，依次扣除本金、罚息和利息。

4. 贷款余额：在扣除逾期本金、罚息和利息后，剩余的还款金额将用于偿还贷款余额。

三、逾期90天以上信用卡还款顺序

1. 逾期本金：在逾期90天以上的情况下银行会首先扣除逾期本金。这是因为逾期本金是信用卡欠款的核心部分优先偿还有助于减轻持卡人的还款压力。

2. 罚息和利息：在扣除逾期本金后，银行会依照信用卡合同协定的利率和罚息标准，依次扣除罚息和利息。

3. 贷款余额：在扣除逾期本金、罚息和利息后，剩余的还款金额将用于偿还贷款余额。

四、银监会规定信用卡逾期90天还款算本金

依照银监会相关规定信用卡逾期90天以上，银行在计算还款金额时，应首先扣除逾期本金。这一规定旨在保障持卡人的权益，避免因逾期还款而产生过高的罚息和利息。

熟悉信用卡逾期91天还款时本金冲抵顺序有助于持卡人合理规划还款计划，减轻还款压力。逾期还款对个人信用的影响不容忽视，持卡人应养成良好的还款惯，避免逾期还款带来的不良结果。同时银行在应对逾期还款时应严格遵循相关规定，保障持卡人的合法权益。