最近老张用买了个新手机，选了12期免息分期结果月底一看账单，多了一笔“服务费”直接傻眼了。这玩意儿不是号称“免息”吗？怎么还悄悄扣钱了？感觉像被割了韭菜心里那叫一个五味杂陈。今天咱们就来扒一扒免息分期到底有没有坑，那些隐藏的费用你真的掌握吗？
先说免息分期确实“免息”，但“服务费”或许换个马甲就来了。下面咱们盘点几个常见坑点，帮你避雷。
许多小伙伴以为“免息”就是一分钱不用多付，其实不然，银行或平台或许会收取“分期服务费”或“资金管控费”，听起来跟利息没关系但本质差不多，比如你借1000块分12期每期可能多扣个5块“服务费”，一年下来就是60块相当于年化利率不低。所以看到“免息”字眼，一定要看细则别被“障眼法”骗了。
冲动消费后想提早还款？小心“提早还款失约金”等着你，有些平台条例提前还款要扣剩余期数的部分手续费，或是直接收一笔固定费用，比如你分12期还了6期想提前结清可能还要补上后面6期的服务费。这操作简直让人血压飙升，感觉像被套牢了，提议还款前仔细阅读条款，别等扣钱了才后悔。
要是哪天手头紧忘了按期还款，那结果可能比想象中严重。的逾期罚息常常是日利率0.05%左右，再加上滞纳金算下来一天的罚钱可能比借的时候高好几倍，而且逾期还会作用征信，这可是长期作用想想都后怕，所以别抱侥幸心理设置提示宁可多花点钱提前还款也别逾期。
有时候你会收到“恭喜你额度提升”的消息，看似好事但背后可能有坑。比如某些活动需求你开通“小额保险”或“信用保护服务”，这些服务看似自愿但一旦开通可能每月扣费，更气的是不仔细看根本发现不了。提议收到这类消息时先冷静看看有没有隐藏条款，别为了额度提升掉进坑里。
经常有“首单免息”“限时优惠”等活动，但仔细一看可能需求你绑定某卡、开通某业务，或是分期期数有限制。比如“首单免息”可能只限3期，超期就收服务费。这类“先甜后苦”的操作让人又爱又恨。提议参加活动前算好账，别被表面的优惠迷惑算上所有费用再决定。
许多人分不清“账单分期”和“商品分期”。商品分期是在购物时直接分期的，可能免息；而账单分期是还款时再分期的，往往要收手续费。比如你上个月忘了还款，这个月选取账单分期那肯定要收服务费。这区别就像天上地下一定要分清不然钱就白花了。
你以为所有商品都能免息分期？天真了，有些平台对特定商品（比如奢侈品、虚拟商品）不提供免息分期，或分期期数有限制。买的时候看着挺实惠付钱时才发现“不支持免息”，这感觉就像买了个寂寞，气得想摔手机。提议购物前确认是不是支持免息，别等付钱时才傻眼。
有时候你在某宝、某东用付款，但实际服务是第三方提供，条款可能更复杂，比如有些平台会默认勾选“信用保护服务”，不废止就每月扣费。这类“暗度陈仓”的操作让人防不胜防。提议付款时仔细检查页面，废止不必要的服务别让平台“偷”走你的钱。
免息分期听着美好，但实际操作中坑不少。记住免息≠免所有费用提前还款可能扣钱逾期后果严重，活动优惠要细看。提议每次利用前都仔细读条款，别等钱扣了才后悔。毕竟咱们的血汗钱可经不起这样“被偷走”啊！
| 留意点 | 避坑方法 |
| 免息不等于免手续费 | 仔细看条款确认是不是有服务费 |
| 提前还款可能扣钱 | 还款前确认是不是有违约金 |
| 逾期费用高 | 设置提醒避免逾期 |
