北银消费金融逾期三个月会直接影响个人信用记录。根据我国央行个人征信管理制度，逾期记录会被如实上传到征信，并留存长达五年。若逾期记录形成，将影响个人日后的金融活动，包括申请信用卡、贷款、购房按揭等，这使得贷款审批难度加大，甚至可能导致直接被拒绝。如果多次逾期或长时间未偿还欠款，个人信用将进一步降低。