信用卡逾期并案化解一场不期而遇的“雪崩”

最近多家银行信用卡逾期疑问频发，不少持卡人发现自身的多张信用卡逾期被并案解决，银行通过大数据分析将关联账户一并纳入风控，引发逾期登记集中爆雷，据统计2023年第三季度此类并案应对案件环比增长23%，涉及金额超50亿元，这背后不仅是个人信用危机更是金融风控的提升。

你有没有此类感觉？

“为什么我这张卡没逾期，另一张却突然被拉黑了？”你是不是也遇到过此类怪事？其实银行现在用“关联账户”这招，把你的多张卡连成一片，比如你名下A银行和B银行都有卡，A逾期了B或许也被盯上，听我朋友说他一张卡逾期几百块结果另一张卡直接冻结，那感觉就像晴天霹雳，心里咯噔一下。

数据不会说谎

看看这些数字：并案解决的逾期账户中，超过60%的人至少有两张卡同时逾期，而且逾期金额越高被并案的概率越大，比如你欠A银行1万B银行2千结果B银行直接把你当“高风险”，限刷额度甚至停卡。这就像考试你一门挂科其他几门可能都被老师重点“留意”。

银行这招太狠了

其实银行这么做是为了缩减坏账风险。但说实话有点“一刀切”。比如我表哥一张卡逾期是意外另一张卡明明准时还了，结果也被限流。他说“感觉被银行当成了‘难题学生’，明明是好孩子却总被贴标签。”此类体验就像明明没犯错却被老师罚站，心里能好受吗？

对比一下就理解了

以前你逾期一张卡，其他卡可能没事。现在呢？银行用大数据一看你的多张卡关联度很高，比如地址、工作单位都一样，那就一起解决，比如你用A银行卡消费B银行卡还款银行一看，嘿这两张卡八成是你的，A逾期了B也别想跑。此类“全家桶”式风控，比以前狠多了。

以前	现在
单卡风控	多卡关联风控
逾期作用单卡	逾期作用多卡

趋势越来越明显

其实这反映了金融风控的趋势——越来越“机灵”。银行不再看你单张卡的情况，而是看你整个“卡包”，比如你名下5张卡3张逾期那剩下的2张可能也被盯上。这类趋势下你欠的卡越多风险越大。就像你同时踩的坑越多，越简单摔倒。

争议焦点公平吗？

不过这类做法公平吗？有人觉得银行用大数据没错但也不能“宁可错杀，不可放过”。比如你父母用你的身份证办了张卡，你根本不知道结果这张卡逾期，你的其他卡也被影响。这类“连带责任”是不是有点过了？就像你明明没开车却因为家人被扣分，这恰当吗？

1. 并案解决占比2023年增长23%
2. 关联账户逾期率：高出普通账户3倍
3. 争议案件：超40%涉及无辜关联

怎么办？

其实面对这类情况，你也不是完全没招。比如你能够自觉沟通银行解释情况，证明其他卡确实准时还款。或，尽量缩减名下信用卡数量，减低关联风险。听我同事说他自觉注销了几张不用的卡，现在感觉清爽多了，就像清理衣柜少点东西反而更轻松。

最后说一句

“雪崩的时候没有一片雪花是无辜的。” 但在这个时代雪崩可能因为你旁边的一片雪花而提早到来。管好你的信用卡吧别让一张卡的失误拖累你所有的卡。