借条打不好，半毛钱都要不回来

　　作者 / 军队律师张鹏程

　　来源 / 法务之家

　　导读：许多人可能会觉得借钱还写借条会有点不好意思。其实，关系再铁，最基本的程序还是要有的。然而，在诉讼实践中，由于借条的书写不规范而造成当事人利益受到损害的时有发生。下面我写一个借条，供大家参考使用。

　　借 条

　　借款人：李四;身份证号： ;住址： ;电话： 。

　　出借人：张三;身份证号： ;住址 ： ;电话： 。

　　担保人：王五;身份证号： ;住址： ;电话： 。

　　今李四借到张三人民币壹拾万圆整，即100000元。借款期限自2017年2月11日起至2017年8月11日止，共6个月，月息2分，利息共计人民币壹万贰千元整，即12000元。全部本息于2017年8月11日一次性偿还。如不能按期足额归还借款，逾期利息按日息0.066%计算。

　　担保人确认：本人同意为借款人的上述债务向出借人承担连带保证责任。保证范围包括主债权、利息、实现债权时的费用。保证期限为两年。

　　若发生纠纷，由出借人所在地的人民法院管辖。

　　附件：借款人与担保人的身份证复印件

　　借款人：李四(签名+按手印)

　　担保人：王五(签名+按手印)

　　时 间：2017年2月11日

　　(借款人与担保人的身份证复印件)

　　【注意事项】

　　1.姓名要与身份证一致。

　　切勿用绰号、小名。不能用拼音代替，也不能用同音字代替，如把“李四”写成“李寺”。为了防止借款人以同名同姓不是自己为由进行抗辩，写上身份证号码也是有必要的。另外，写上住址和电话，对于日后的催款、起诉也是很有用的。

　　2.借款数额要大写。

　　不然借款人偷偷在哪个位置加个小数点就扯不清了。

　　3.“借到”这一词很重要。

　　因为借款合同为实践合同，只有在出借人实际支付了借款时合同才成立。如果写成“今李四借张三人民币壹拾万圆整”，后来李四以张三没有向其支付借款为由，主张借款合同不成立，张三又没有证据证明其支付借款这一事实，那张三很可能就要承担不利的诉讼后果了。这还真的就是一字千金呀!

　　当然，不要以为有这一张有“借到”的借条就可以无忧了，法官还要结合其他的证据，如转账记录等来综合认借款合同是否成立。

　　4.借条不要轻易涂改。

　　有地方需要修改的，建议花几分钟重新写一张。不想重新写过的话，在涂改处按捺手印或签名也是可以的。

　　5.支付借款，最好是通过银行转账。

　　这样银行会有记录，调取账户交易明细时也比较方便。在实践中，许多人通过微信、支付宝转账的方式支付借款，笔者不建议这样做，因微信、支付宝等支付平台都并非实名制，也容易出现伪造、盗用的情形。这样很容易给自己在诉讼中带来一些不必要的麻烦，如果已经这么做了，那一定要记得保存好聊天记录和账单记录，把证据拷贝下来备份是可以的，但是手机里面的证据也不要删除清空，就算日后要更换手机，也要记得留着旧手机。

　　当然，支付现金的方式也是不可取的，到时借款人死不承认收到借款，你又没有证据证明，那就麻烦了。非要支付现金的话，要对方写下收条也是可以的。

　　6.对超出年利率24%部分，法院不予支持。

　　自然人之间借款，如果没有约定利息，法院不会支持支付利息的请求。另外，法院只会支持24%以内的年利率(也就是月息两分)。

　　但是对于已经支付的36%以内年利率(月息三分)，付就付了，借款人无权要求返还。已支付超出36%的年利率，借款人有权要求返还超出部分。

　　7. 按捺手印很有必要。

　　有的借款人耍赖，不承认是自己的签名，这时，申请司法鉴定可以解决。当然，最好是在签名处按捺手印，再附上身份证复印件，不给老赖一丝机会。

　　8.最好将身份证复印在借条下方。

　　先将借款人和担保人的身份证正反面复印在A4纸的下方，然后在上端写借条的文字内容。

　　9.约定好管辖法院省力又省心。

　　因为可能借款人与出借人可能不在一个城市。如借款人的居住地北京，而出借人的居住地在海口。为了避免以后可能要去外地起诉，来来回回让你苦不堪言。简单的一句约定管辖会让你省力又省心。

　　10.可以约定违约金、逾期利率和其他费用，但总和超出年利率24%部分，法院不予支持。

　　由于总和不能超出年利率24%，从出借人的角度来讲，约定逾期利率为年利率24%就已经保证了自己的利益最大化了，另外再约定违约金意义不大，你约定这费那费的，显得你太厉害，没人跟你玩了不是?说一句“看咱俩关系好，违约金就不要了吧”，还显得你大方呢!

　　有人会问，哎呀!我没约定逾期利率怎么办?

　　别担心。约定了期内利率但未约定逾期利率的，借款人可以主张自逾期还款之日起按借期内利率支付利息。

　　既没有约定期内利率也没有约定逾期利率的，借款人可以主张自逾期还款之日起按年利率6%支付利息。

　　11.事先扣除利息的，按实际交付借款计算本金。

　　比如，张三要求扣先除1.2万元的利息，即实际只向李四支付8.8万元，那么只认定8.8万元为本金。

　　12.借款到期后2年内，记得要催收借款。

　　为了避免超过2年的诉讼时效，约定了还款期限的，一定要记得在期满之日起2年内向借款人催款，最好是采取邮件、快递等有书面凭证的催款方式。电话催款的要记得录音，微信催款的要保存聊天记录。当然，2年内向法院起诉也是可以的。

　　另外，没有约定还款期限的，适用最长20年的诉讼时效，从这个角度来说，不约定还款期限对于出借人其实是有利的。

　　13.担保人不是选谁都可以当。

　　有担保人的好处在于，在债务人不履行债务时，债权人有权要求担保人按照约定履行债务或承担责任。那么担保人至少要具有代为清偿的能力，也就是说，要有一定的经济能力才行。

　　可以对保证方式、保证范围、保证期间进行约定。没有约定或约定不明的，保证方式视为连带责任保证;保证范围为全部债权(包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用)。保证期间没有约定的，为主债务履行期满后6个月。约定不明的视为2年。所以说，从有利于借款人的角度来说，约定保证期间2年就可以了。

　　同上面一样，要在保证期间内要求保证人承担保证责任，同时记得留存好证据。

　　14.如果发现借款人是为了进行非法活动而借款的，打死都不能借!

　　如明知个人借款用于赌博、贩卖毒品、走私等非法活动而借款给他人的，借款合同不受法律保护，不但如此，对行为人还要处以收缴、罚款、拘留，甚至要追究刑事责任。小心赔了钱财又折进监狱。