信用卡逾期资产证券化-商业银行不良资产证券化研究

首先弄清楚什么是资产证券化：资产证券化是以特定资产组合或特定现金流为支持，发行可交易证券的一种融资形式。

然后不良资产包括哪些：不良资产证券化(NPAS)包括不良贷款(NPL)、准履约贷款(SPL)、重组贷款、不良债券和抵债资产的证券化。

是的！简而言之，就是这么个意思！通常的定义是：银行将不具有或者缺乏流动性的资产，打包发行成具有较高流动性的证券类产品。

但是，出售对象不局限于公众，通常公众的所占的比例也不高，其实都是相关的金融机构，比如其他银行，证券，保险，基金，养老退休基金等等。
公众一般都是通过认购基金份额才能参与。

出售的资产，也就是标的物，也不仅仅局限于信贷资产，银行常见的资产包，通常是不良贷款，信用卡逾期欠款，房地产贷款。
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简单了解。

如果想从事这个行业，门槛较高。
作为创新类金融衍生业务，始终处在金融创新与监管的猫鼠游戏中。

资产的过度交易，过度的杠杆，这正是前几年美国次贷危机的根源。

暂时不会，银行会对本人的征信做出处理，如果连续逾期6个月，银行会向银监会反应，本人的征信也就成为黑户了，所以尽快还款否则会影响以后的购房以及购车的贷款。

信用卡因逾期还款被冻结的，还清欠款后该卡也是无法再使用的。

一、 最高法最高检联合发布《关于妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》，称银行两次催收3月未还为恶意透支。

1、 第一，在司法解释中，对“恶意透支”增加了两个限制条件：一是发卡银行的两次催收；二是超过三个月没有归还。

2、 第二，因为“恶意透支”这种信用卡诈骗犯罪是故意犯罪，因此在主观上具有非法占有的目的，这是该行为非常重要的构成要件。

3、 第三，这次司法解释明确了“恶意透支”的数额，“恶意透支”的数额是指拒不归还和尚未归还的款项，不包括滞纳金、复利等发卡银行收取的费用。

4、 第四，根据宽严相济的刑事政策，在法院未判决或者公安机关未立案之前，偿还了这些透支款息的，从轻处理或者不追究刑事责任，这样既依法追究那些“恶意透支”的诈骗行为，同时又发挥法律的警示和教育作用，尽可能地缩小刑事打击面。

二、 依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条的规定，“恶意透支”属于信用卡诈骗的犯罪行为。

1.刑法第二百六十六条 诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处 罚金或者没收财产。

2. 刑法第一百九十六条规定：恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。

信用卡逾期超过三个月或银行催款两次以上还不还款的，银行会冻结你卡片并将你列为禁入类客户（黑名单），同时还会起诉你信用卡诈骗及恶意透支，法院强制执行。
起诉后拒不还款且欠款金额超过1万的，法院会依据刑法第196条信用卡诈骗罪来量刑。

　　刑法第196条规定，有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
　　（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
　　（二）使用作废的信用卡的；
　　（三）冒用他人信用卡的；
　　（四）恶意透支的。

　　恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。

ppp资产证券化法律法规(资产证券化适用哪些法律)

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