个人贷款逾期原因分析（个人贷款逾期贷后检查内容）

(一)缺乏了解。未能正确认识贷后管理与银行经营效率的辩证关系。
我认为银行效益的实现主要靠存贷款利息，却没有意识到信贷资产质量是保证贷款利息收入和经营效益实现的前提条件。
因此，工作往往集中在存款和利息的催收上，对贷后检查不够重视。
抓存款收利息当然能带来直接的收益。抓贷后查，保证信贷资金安全，也是保证贷款利息收入，创造效益的重要途径。
只要贷后管理稍有不慎，就可能造成几百万甚至上千万元的信贷资金损失，这是抓存款、收利息的短期工作所创造的效益无法弥补的。
2。认为贷款发放后形成的风险和损失主要是政策和市场环境的变化，银行对此无能为力。
因此，我们在贷后检查中被动应对，不注重分析政策和市场环境的变化对借款人、担保人、抵押物的偿债能力的变化，以及这种变化对信贷资产可能产生的影响。
这种观点没有认识到贷后管理对于风险防范的重要性。银行可以通过全面的贷后检查管理及时采取各种措施，提前收回贷款，化解风险，减少损失。
3。认为在贷款“三查”制度中，贷后检查是从属和次要的，风险防范和化解主要与贷前调查和贷中审查有关。因此，只重视贷前调查和贷中审查的风险控制和防范，而忽视贷后检查的风险防范和化解，导致基层银行的信贷从业人员往往把贷后检查作为信贷工作的“副业”。
管理层无法及时获得风险控制信息并采取有效的监管措施。只有在贷款逾期或欠利息的情况下才能应对，而此时风险已经发生。
这种观点没有认识到，在信贷资金从发放到回收的过程中，贷后检查以及贷前调查、贷前检查也是银行风险防范工作中不可或缺的重要环节。
贷前调查和贷后审查管理可能发放的贷款。虽然风险是存在的，但发放贷款应该是一个先决条件。信贷资金所有权仍在银行手中，风险并未最终形成，可以通过拒绝贷款来防范风险；贷后检查管理是已发放的贷款，信贷资金所有权已转移给借款人并投入项目建设或生产经营。如果贷款风险已经形成，我们可以通过拒绝贷款来防范风险，只有通过持续的贷后检查和管理才能防范和化解风险。
同时，贷后检查是对贷款发放后借款人、担保人、抵押物的发展变化进行跟踪监测，重点判断贷款发放之初审批贷款的相关条件是否发生根本性变化，预警信号是否危及信贷资金安全。如果是这样，银行应立即采取各种措施提前收回贷款，避免不良贷款。[br/] 4。认为在现有信贷管理体制下，贷款发放给优质客户，还款不成问题，贷后检查不重要。所以贷后检查是轻装上阵，走过场，甚至不深入贷款人现场检查，所以贷后检查是没有用的。/br/] 5。我认为不良贷款的责任追究主要在贷前调查和贷后审查阶段，贷后管理阶段我不承担责任。所以对贷后管理没有足够的责任感和热情，有一些不负责任的想法和行为。
其实这种观点是重贷轻管的错误思想的延续。对贷后检查的重要性及其在信贷风险管理中的地位和责任认识不足，思想上重视不够。【/br/】事实上，贷款“三查”的每个阶段都有其职责，贷前调查要对提交决策审批的客户评估报告、信用评级报告等资料的真实性和准确性负责监管；贷款审查应负责相关规章制度在决策和审批过程中是否得到执行和依法批准；贷后检查应对检查后掌握和提供的客户信息的真实性负责，并对客户是否按照规定进行了有效管理负责。
(二)贷后检查的相关规章制度，特别是监督、考核、奖惩制度有待进一步完善 L .随着我行信贷管理体制改革的深入，各种加强信贷管理、规范操作流程的新规则、新制度、新方法相继出台，为信贷管理更好的开展奠定了良好的基础。
但是，贷后检查的新规定、新制度、新方法并不多，而且还很不完善，表现在以下几个方面: (1)缺乏明确的部门和人员行使贷后检查的定期检查和监督职能，大部分检查由经办行和经办部门完成。这种自查自纠的监管方式很容易流于形式，起不到应有的作用。但由于缺乏明确的部门和人员，管理行
(2)缺乏明确的工作程序来评估贷后检查的质量和结果。
经办行贷后检查工作完成后，由于贷后检查报告缺乏明确的集体研究、讨论和评估制度，大部分贷后检查报告等资料在完成后直接归档管理，导致贷后检查工作质量严重失控 (3)贷后检查工作中缺乏明确的规章制度对信贷人员给予合理的奖惩。【/br/】目前贷后检查中出现的问题，大多是以通报的方式进行批评警告，或者责令相关银行限期整改，并没有起到为以后树立榜样的作用；至于正面的32313133353236313431303236353333333e 78988 e69d 8333333333333333361303133，很少奖励。
这就造成了部分信贷从业人员形成了贷后检查与应该做的不一样的错误观念，认为一些基层银行的贷后检查处于应付状态，只是做表面的点评，并没有真正起到贷后检查应该起到的风险防范和化解的作用。
2。相对于贷款审查和贷款审批，贷后检查目前没有专门的机构和人员，基本上是信贷管理部门的职责。
由于信贷管理部还负责信贷营销、公司存款、贷款催收及利息、超付等基础工作，任务比较繁重。在协调各项工作和业务关系时，难免有时会忽略贷后检查工作，没有投入相应的人力物力，从而降低了贷后检查工作的质量。第三，对信贷从业人员如何开展贷后检查工作的培训不足。
“质量始于人”，“以人为本”是一个基本的管理理念，尤其是在贷后检查管理中，人的素质尤为重要。
它要求贷后检查人员知识面广，不仅要了解国家宏观经济政策和产业政策，还要具备一定的企业管理常识和财务知识。其次，面对通过调查获得的大量信息和资料，贷后检查人员应具备较强的综合判断分析能力和及时发现风险的能力，并提出相应的对策和意见。
要提升这方面的能力，仅仅依靠信贷从业人员在工作中的自我提升是不够的，还需要加强这方面的培训。

1.基本信息。
银行收到借款人的贷款申请后，会对借款人提交的资料进行初步审核。
了解借款人提交的相关文件是否真实有效，提供的婚姻状况、居住地址等是否真实有效。是否真实，提供的就业情况是否真实。2 .
。信用状况。
一般银行会通过征信系统了解借款人的信用状况，看个人征信报告中是否有信用记录，是否有逾期还款等。
对于信用不良的借款人，银行有权拒绝接受贷款。
[br/]3。资产和负债。
银行会对借款人及其家庭的人均月收入和可变现资产进行调查。
它还将调查借款人及其家庭在贷款银行或其他地方的债务。
考察这两个方面，主要是了解借款人是否有还款来源和还款能力。

4。贷款用途。
银行会调查借款人的贷款用途是否合法真实。

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