民法典下民间贷款法律解析

《民法典》第六百七十四条【借款利息支付期限的确定】 借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。

《民法典》第五百一十条【约定不明时合同内容的确定】 合同生效后，当事人就质量、价款或者报酬、履行地点等内容没有约定或者约定不明确的，可以协议补充；不能达成补充协议的，按照合同相关条款或者交易习惯确定。 《民法典》第六百七十七条【提前偿还借款】 借款人提前返还借款的，除当事人另有约定外，应当按照实际借款的期限计算利息。 ①按照民间借贷合同的交易习惯，还款时认定应先偿还利息后偿还本金；

②根据借条内容显示，甲乙约定的借款年利率为32%，明显超过了2020年银行一年期贷款的LPR的四倍（15.4%），因此超过的部分无效，借款年利率应按照15.4%计算；

③乙提前偿还借款200万元，应按照年利率15.4%计算利息优先扣除，剩余部分充抵本金的清偿，对未还清的本金继续计算利息；

④对于提前还款，双方未做约定，在不损害甲的利益的前提下，乙可以未经甲的同意提前还款；

⑤如果提前还款有损甲的利益，甲有权拒绝乙提前还款，按照合同约定期限届期后还款；

⑥若该借款形成于2020年8月20日以前，年利率32%，未超过36%，借期内计算的利息，借款人乙自愿支付的，有效；若借款人乙行使抗辩权，可按照年利率24%支付利息，对超过24%的部分不再支付。

特别提醒： 借款时应在借条上写明事项，载明当事人身份信息（身份证号），如果出借大额现金，请通过银行汇款并写明银行账号，并保存好汇款单。