银司视野下农信机构贵金属销售法律风险探析及应对

　　日常生活中商标、字体、版式、图形、肖像、著作权、软件等知识产权的身影无处不在。银行柜面销售的金融产品种类繁复，在产品对外营销宣传、广告设计、商标冠名、代销管理中时刻面临着产品图形商标、字体及肖像著作权等知识产权侵权风险。本文笔者以某知名卡通系列形象题材贵金属代销业务为例，展开相关探讨。

案情 

　　某黄金交易中心有限公司（以下简称“黄金公司”）与某农商银行就双方合作销售某卡通系列形象题材贵金属一事进行商洽，黄金公司向某农商银行提供了包括《委托销售证明书》《授权证明》《转授权证明》等中英文版翻译资料，且双方商定欲通过银行柜台销售某知名卡通系列贵金属版式图样，初步决定合作代销10000份某知名卡通系列贵金属，余额未售部分由黄金公司回购。但某农商银行合规部在审查全套授权准入资料时发现若干商标等知识产权领域侵权纠纷风险隐患因素，遂紧急叫停该贵金属代销业务。

代销业务风险成因分析 

　　某农商银行社区金融部向合规部申请提交代销某知名卡通系列贵金属产品合作机构准入资料时，合规部经非现场资料审查发现：黄金公司向该农商银行提供的资料存在授权主体真实性异议，且代销产品范围超越授权书授权内容等合规风险隐患，具体表现如下：

　　一、授权主体的适格性存疑。根据某农商银行社区金融部提供的翻译版《授权书》显示：PWW公司系文字及图形商标专用权人及著作权人，其授权代理的具体版权涵盖：BABY系列、卡通BABY’sBESTFRIEND及某卡通BYEVERHART系列产品。该农商银行通过外聘顾问单位委托浙江英普律师事务所经相关系统查询：表面上，PWW公司虽系SNOOPY商标续展权利人，但该系统数据自2016.7.26日后未有更新，且经百度、腾讯动漫微博等相关媒体披露：某知名卡通品牌以及形象、版权被加拿大一知名儿童影视内容商收购，黄金公司提供的翻译版《授权书》披露的某知名卡通商标专用权利人与外部信息搜索的主体存在差异。

　　二、代理主体的适格性存疑。经该农商银行外聘顾问单位委托浙江某律师事务所向相关系统查询，截止2016.7.26日系统核查数据显示：PWW公司自该日完成商标续展后未有最新的更新信息，且其境外代理公司为：陈某某知识产权代理（北京）有限公司，并非黄金公司提交的翻译版《授权书》中所称的授权香港某代理公司，黄金公司提供的翻译版《授权书》披露的某知名卡通商标跨境代理机构与相关系统核查结论不符。

　　三、授权的形式与程序存在瑕疵。根据《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》中有关域外证据公证认证的说明如下：第十一条：当事人向人民法院提供的证据系在中华人民共和国领域外形成的，该证据应当经所在国公证机关予以证明，并经中华人民共和国驻该国使领馆予以认证，或者履行中华人民共和国与该所在国订立的有关条约中规定的证明手续；且《商标评审规则》中第四十一条有关域外证据公证认证的说明：当事人向商标评审委员会提供的证据系在中华人民共和国领域外形成，或者在香港、澳门、台湾地区形成，对方当事人对该证据的真实性存在怀疑并有相应证据支持的，或者商标评审委员会认为必要的，应当依照有关规定办理相应的公证认证手续。某黄金公司向该农商银行社区金融部提供的相关《授权书》及配套资料，系域外证明资料，但并未按照相关法律法规规定提供公证机构或驻外使领馆认证等相关辅助证明资料，其资料证明力较弱，主体真实性存疑。

　　四、代销的产品范围超越授权书内容。经该农商银行外聘顾问单位委托浙江某律师事务所向相关系统查询，某知名卡通商标跨境代理机构商品服务列表归属于：1403—珠宝饰物，黄金公司向该农商银行社区金融部提供的翻译版《授权书》显示：深圳市某文化发展有限公司已获授权制作发行以该知名卡通系列形象为题材的贵金属产品，具体产品授权如下：贵金属材质为主的钞形金银片、元宝形金银片、贺卡形金银片、红包形金银片、异形金银片类型产品。然而，该行社区金融部提供的预代销该知名卡通系列产品含“2018卡通贺岁纪念”，因其介质为纸张，产品类别上非贵金属，且外在变现形式非珠宝饰物，即该类代销产品既不符合系统查询的服务序列，也与《授权书》指定的贵金属类别有差异。

完善农信机构代销业务应对之策 

　　鉴于目前社会公众对商标、品牌、字体、图像、影音、肖像、软件、著作权等知识权产的保护力度与维权意识不断趋强，为有效防范农信机构柜台代销各类金融产品引发不必要的诉讼纠纷，不断健全完善农信机构知识产权管理体系架构，确保各项代销产品及业务准入合规、主体适格、程序合法。

　　一、加快建立适合农信机构的知识产权管理制度体系。

　　纵观各县级农信系统内部制度库建设，尚未形成统一的关于商标申报、法律审查、对外宣传、危机公关等知识产权保护及风险防范方面的制度体系，对金融产品合作机构的代销准入、产品宣传、注册申请等相关产权保护的全流程管理规范仍缺位，致使相关操作执行标准不明确，代销合作业务谈判时主观随意性强，极易造成高风险或超出农信机构风险承受能力的金融产品代销准入。因此，当务之急需及时启动对农信机构知识产权管理的全流程制度体系架构，具体制度覆盖的范围包括但不限于知识产权分类、准入标准、授权管理、法律审查、内外宣传、注册申请、外聘委托、危机公关、问责机制等内容，做到相关制度对代销业务前、中、后台业务流程的全过程监督制约，确保柜台所代销金融产品若涉商标、品牌、字体、图像、影音、肖像、软件、著作权等知识权产权领域时有章可循。

　　二、加快建立适合农信机构的知识产权合规审查体系。

　　纵观各县级农信系统内部合规审查体系框架，尚未形成统一的关于知识产权分层分类的审查执行标准，且对内外部提供的授权资料的真实性、完整性、程序适当性等相关法律风险审查的职责零散分布于其他职能部室，具体审查申报的流程、路径、档案等要求亦模糊不清。因此，当务之急需及时启动对农信机构知识产权管理的合规审查体系建设，具体审查规范的内容包括但不限于授权主体的真实性、授权对象的适格性、授权程序的正规性、授权内容的合法性、授权期限的有效性、超权限情形、权利人注册权利信息、权利保护期限、权利人限制性信息、异议申报信息、权利转让信息等，对合作机构提交的相关代销产品资料进行全方位审查，确保授权主体及代理主体资格真实、程序合法有效；尤其是对涉外关系项下金融产品的准入及代销管理，应严格按照法律法规及司法实践相关标准，确保相关授权形式合规、程序到位，避免出现无效授权或授权效力待定情形。

　　三、加快建立适合农信机构的知识产权保护投研团队。

　　农信系统新产品营销人员团队管理，尚未组建一支精通知识产权领域包含产品命名、注册、包装、设计、备案、内外宣传等内容的研发团队，农信机构柜台产品的代销管理仍基于传统的信贷管理思维进行授权准入，自产品的研发端或准入端未嵌入具有前瞻性的知识产权保护及法律侵权防范识别审查机制，但归根结底系目前农信机构欠缺精通产品研发并具备知识产权研究实力的人力资源。因此，当务之急需适时引入兼具知识产权学科背景的交叉复合型专业人才，或者利用外聘师资启动对内部骨干力量关于新金融业态下涉及知识产权保护及风险防范领域的专项培训工程。鉴于目前有限的调研资源，必要时委托专业机构或投研团队相关知识产权权益事项进行调查、取证、研究、分析、论证，确保所代销金融产品的主体真实、程序适当、手续合法。（浙江余姚农商银行风险合规部闻人映红）